Teenuse valimine

I samm: Määra põhieesmärk!

• Tuleta meelde, mis on sinu eesmärk ehk miks sul panga, kindlustusseltsi või investeerimisteenuse pakkuja poole pöörduda vaja on? (vt Planeeri elu!) 
  
  
• Uuri, millised finantsasutused pakuvad just sinu vajadustele vastavaid teenuseid. Kõige lihtsam viis selleks on külastada pankade, kindlustusseltside, liisingfirmade, investeerimisühingute ja fondivalitsejate veebilehekülgi või minna ise kohale. 

II samm: Määra sisu!

• Mida sa teenuselt eelkõige ootad? Arvesta, et tingimusi, mis on sinu jaoks olulised, tead ainult sina! Pank või kindlustusselts neid ei tea ja kui sa nendest ei räägi, siis nad ei saagi teada. Seega vastustus, kas üks või teine teenus on inimesele sobilik, lasub inimesel endal.
  
  
• Lepi kokku konsultatsiooniaeg ning palu tutvustada sulle huvipakkuvat teenust ning selle tingimusi. Informatsiooni võid hankida ka e-kirja teel, saates sarnaste küsimustega kirja erinevate finantsasutuste klienditeenindajatele.
  
  
• Palu teenuseosutajal pakkuda mitmeid lahendusi ning selgitada nende sisulisi erinevusi. 
  
  
• Tutvu alati enam kui paari võimalusega ning ära otsusta ainult hinna põhjal. Pööra tähelepanu oma õigustele ja kohustustele. 
  
  
• Loe tingimused otsast lõpuni läbi. Ära karda küsida selgitusi ja kinnitusi sinu jaoks ebaselgete asjade kohta. 
  
  
• Võimalik, et tingimuste üle saab läbi rääkida. 
  
  
• Kui tingimuste muutmine siiski võimalik ei ole, võrdle erinevate teenusepakkujate tingimusi ning langeta valik selle panga, kindlustusseltsi või fondi kasuks, kelle tingimused on kõige paindlikumad ning sobivamad. 
  
  
• Ära allkirjasta enne ühtegi dokumenti, kui oled sellega sisuliselt tutvunud ning sellest aru saanud! 
  
  
• Ära teenuse väljavalimisel kiirusta ning ära karda väiksemagi kõhkluse korral teenusepakkujale “ei“ öelda või otsustamiseks lisaaega võtta. 

• Ära ole laisk ega uuri kõike ainult oma "kodupangast"!
  
  
• Ära lase end eksitada pakkumiste kõlavatest ja kaunitest nimedest! Täna on paljud klassikalised finantsteenused omavahel läbi põimunud. Näiteks investeerimine on ühendatud kindlustus- ja pangateenustega. Piirjooned teenuste vahel on olulisel määral hägustunud ja selline suund on jätkuv. Finantsteenustest arusaamine eeldab üha enam nende erinevate osade omavaheliste seoste mõistmist.
  
  
• Sinu jaoks vajalikku teenust võib pakkuda nii pank, kindlustusselts, investeerimisühing, liisingettevõte kui ka fondivalitseja.