Asud siin: > > > >

Muud laenud

Väikelaenu või tarbimislaenu võetakse või järelmaksu ja arvelduskrediiti kasutatakse erinevatel eesmärkidel ning enamasti regulaarse sissetuleku, käenduse ja mõnikord ka kinnisvara tagatisel.

Väikelaen, tarbimislaen, järelmaks

Eesmärk. Väikelaenu, tarbimislaenu või järelmaksu võetakse näiteks eluaseme remondiks, ettevõtte arendamiseks, tehnika, mööbli või auto ostmiseks, hariduse finantseerimiseks, hambaraviks, reisimiseks jne. Laenusumma võib olla näiteks 250 eurot, aga ka ka üle 12 000 euro.
Tingimused. Erinevate pakkujate tingimused – näiteks intress, tähtaeg, tagasimaksmise kord, lepingutasu – on väga erinevad.
Tagatis. Tavaliselt on selleks kas regulaarne sissetulek, eraisiku käendus või pangas olev hoius – sõltub konkreetsest laenutüübist. Näiteks on väikelaene, mida antakse ka kinnisvara tagatisel.
Tähtaeg. Kinnisvara tagatiseta väikelaenu tähtaeg on sõltuvalt pakkujast üldjuhul poolest aastast kuni viie aastani. Järelmaksu puhul on see tavaliselt kuni 4 aastat.
Intress. Konkreetne intressimäära suurus sõltub näiteks sinu sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja laenusumma suurusest. Lisaks intressimäära suurusele uuri kindlasti, kas intressi arvutatakse laenujäägilt või laenusummalt. Kui intressi arvutatakse laenusummalt, tähendab see sinu jaoks suuremaid kulusid intressidele, sest hoolimata sellest, et oled laenuperioodi jooksul osa laenu juba tagasi maksnud, arvestatakse intressi ikkagi veel kogusummalt, mille laenasid.
Lepingu muudatused. Enne laenulepingu sõlmimist uuri, kas sul on võimalik laenu enne tähtaega tagasi maksta, kui selleks peaks võimalus tekkima. Pank võib nõuda ennetähtaegse tagastamise puhul täiendavat tasu. Samuti selgita välja, kas sul on võimalik taotleda maksepuhkust ning kas seda saab ainult põhiosa maksete ajutiseks peatamiseks või on võimalik täielik maksepuhkus (põhiosa ja intressid).

Ära aja väikelaenu segamini kiirlaenuga (tuntud ka kui SMS-laen), mida pakuvad kiirlaenukontorid: nende laenude tagasimaksmise tähtaeg on tunduvalt lühem, tavaliselt mõnest nädalast mõne kuuni ning ka intress on reeglina kordades kõrgem.

Arvelduskrediit

Arvelduskrediidiga on võimalik kokkulepitud limiidi ulatuses oma kontoga miinusesse minna. Näiteks kui arvelduskrediidi limiit on 600 eurot ja kontol on lisaks 50 eurot, siis on võimalik sooritada erinevaid tehinguid kogusummas 650 eurot. Arvelduskrediidiga on võimalik teha põhilisi tehinguid nagu näiteks võtta sularaha välja, teha ülekandeid, maksta pangakaardiga poes jne. Arvelduskrediidi leping sõlmitakse enamasti 12 kuuks. Seda on võimalik automaatselt pikendada juhul, kui pank või klient ei ole avaldanud soovi lepingut lõpetada.
Tasud. Tee endale selgeks arvelduskrediidi lepinguga kaasnevad tasud.
- Lepingu sõlmimistasu. Ühekordne tasu, mis on leitav panga hinnakirjast ning mida makstakse lepingu sõlmimisel. Enamasti on selleks kas 1% laenulimiidist või on see fikseeritud tasu.
- Lepingu pikendamise tasu. Arvelduskrediidi automaatse pikendamise eest võib pank küsida tasu.
- Lepingu muutmise tasu. Arvelduskrediidi lepingu tingimuste muutmisel - näiteks limiidi suurendamisel, intressimäära muutmisel jne - võib pank küsida tasu.
- Limiiditasu. Tasu, mida arvestatakse protsentides arvelduskrediidi limiidist.
Intress. Arvelduskrediidi kasutamise eest võtab pank intressi. Intressimäär on fikseeritud lepingus. Intresside arvestamine toimub ainult nende päevade ja selle summa eest, mida on reaalselt kasutatud.
Tagatis. Enamasti on tagatiseks igakuised laekumised või sissetulek. Maksimaalse limiidi suurus sõltubki igakuistest laekumistest või sissetulekust. Mõned pangad annavad arvelduskrediiti ka deposiidi või kinnisvara tagatisel.

Pane tähele!

Sulle sobiva laenu valimisel lähtu eelkõige eesmärgist, miks sa laenu võtad. Konsulteeri pangatöötajaga, kes aitab valida sinule sobiva laenu.
Erinevatel pankadel võivad sarnase laenutoote taga olla tegelikult hoopis erinevate tingimustega laenud.
Enne laenulepingu vormistamist uuri põhjalikult laenutingimusi.

Pank peab enne laenulepingu sõlmimist andma tarbijale piisavaid selgitusi, et inimene saaks hinnata, kas talle pakutav leping vastab tema vajadustele ja rahalistele võimalustele. Samuti peab pank andma kliendile enne lepingu sõlmimist senisest rohkem teavet lepingu tingimuste kohta. Selleks kasutatakse tarbijakrediidi standardinfo teabelehte, mis on kõikides pankades ühesugune ning mis lihtsustab tarbijal erinevate pakkumiste võrdlemist. Teabelehel märgitakse ära kliendile pakutava krediidi suurus, intressimäär aastas, krediidi kulukuse määr, muud lisanduvad tasud, viivised ja teised võlgnevusega seotud tasud, lepingu kestvus jne.

Täpsemalt loe muudatuste kohta Tarbijakaitseameti kodulehelt.