Asud siin: > > >

Mida võrrelda kohustusliku pensionifondi valimisel?

Enne kohustusliku pensionifondi valimist:

Mõtle, millist kasu sa sellest teenusest ootad ja milliseid riske oled valmis võtma. Ainult nii on võimalik tagada, et konkreetse teenuse tingimused vastavad sinu ootustele.
Kohustuslik pensionifond toimib üldjoontes samadel alustel nagu tavaline investeerimisfond. Kohustuslikele pensionifondidele on kehtestatud rangemad investeerimispiirangud, maksusoodustused ning piirangud sisenemisel ja väljumisel.
Kohustuslikud pensionifondid on avatud investeerimisriskile. See tähendab, et osaku hind sõltub pensionifondi investeeringute käekäigust. Pensionifondi osaku hind võib nii tõusta kui ka langeda.
Enne pensionifondi valimist tutvu Eesti pensionisüsteemiga ning kohustusliku kogumispensioni olemusega. Pensionifondi sissemaksed, pensionifondi vahetamine ning ka väljamaksed on reguleeritud seadusega. Uuri ka, kuidas maksustatakse sulle fondist tehtavaid väljamakseid.
Tutvu erinevate pensionifondide ning nende tingimustega.
Kontrolli, kas fondivalitsejal on Finantsinspektsiooni poolt väljastatud tegevusluba.

Kuidas küsimustikku kasutada?

Allpool on ära toodud olulisemad küsimused, millele kohustusliku pensionifondi valimisel tähelepanu pöörata. Küsimused on jagatud teemade kaupa erinevatesse peatükkidesse, mida saad vaadata, klõpsates oranži taustaga peatüki pealkirjal. Esimese peatüki juures on lahtrite pealkirjaks vaikimisi Pakkuja 1, Pakkuja 2, Pakkuja 3, kuid saad need ise asendada nende teenusepakkujate nimedega, kelle tingimusi võrdled. Vajutades seejärel "Salvesta" nuppu, ilmuvad sinu valitud teenusepakkujate nimed ka teiste peatükkide juurde. Iga küsimuse järelt leiad tühjad lahtrid, kuhu saad kirjutada enda valitud teenusepakkuja vastavad tingimused. Soovitav on võrrelda vähemalt kolme pakkuja tingimusi.

Küsimustikku on võimalik nii endale arvutisse salvestada kui ka välja trükkida, selleks kasuta küsimustiku ees olevat „Salvesta“ nuppu.

Salvesta

Pensionifondi üldinfo
Risk ja tootlus
Tasud ja kulutused

Teenuspakkuja nimi
Pensionifondi üldinfo
Kes on fondivalitseja? Kes on fondivalitseja juhid ja omanikud, millised on ettevõtte varasemad kogemused varade paigutamisel?
Kes on fondijuht? Tutvu fondijuhi taustaga, milline on tema haridus, varasem töökogemus jne.
Millal fond asutati? Fondid on asutatud erineval ajal, mistõttu osadel on pikem, osadel lühem ajalugu.
Kui suur on fondi kogu investeeringute maht?
Milline on pensionifondi strateegia? Milline on maksimaalne võimalik aktsiate osakaal? Milline on praegu aktsiate osakaal?
Pensionifondi eesmärk ja investeerimispoliitka
Milline on fondi investeerimiseesmärk?
Millisesse regiooni fond investeerib?
Millistesse finantsinstrumentidesse (näiteks aktsiad, võlakirjad jne) fondi vara investeeritakse?
Kas fondil on investeerimispiiranguid? Näiteks kui palju võib fond investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse, võivad olla geograafilised piirangud jne.
Osakuomaniku õigused
Millised on sinu kui osakuomaniku õigused? Näiteks õigus pärandada osakuid, vahetada osakuid mõne teise kohustusliku pensionifondi osakute vastu jne.
Informeerimine
Kus on sul võimalik tutvuda fondi kohta esitatud teabega? Fondivalitseja peab selleks määrama kindla veebilehe.
Kus ja kuidas on sul võimalik tutvuda fondi tootlusega?
Kuidas sind teavitatakse fondi tingimuste muutmisest?
Kus ja kuidas on sul võimalik jälgida ülevaadet isiklike investeeringute kohta? Fondivalitseja on kohustatud minimaalselt esitama investeeringute aruande fondi aasta- ja poolaasta aruandes.
Tagatus ja garantii
Kas fondiinvesteeringud on seadusega tagatud? Kuidas ja mida tagatisskeem täpselt tagab?
Kui fondiinvesteeringud on tagatud, siis millise riigi tagatisskeemiga?

Tühjenda väljad