Asud siin: > Kasulik teada > Uudised ja seisukohad > Raha kogumise ja elu kindlustamise saab ühendada
Raha kogumise ja elu kindlustamise saab ühendada
Investeerimisriskiga elukindlustuslepingu sõlmimine on jätkuvalt üsna populaarne. Kuna lepingu lõppedes välja makstava summa suurus sõltub nii lepingu aluseks olevate aktsia- ja võlakirjafondide hinna liikumisest, elukindlustussumma suurusest kui ka erinevatest teenustasudest, tasub enne lepingu sõlmimist erinevate pakkujate tingimusi hoolega võrrelda.
Investeerimisriskiga elukindlustus on toode, kus on ühendatud investeerimine ja elukindlustus. See tähendab, et sa kogud regulaarseid sissemakseid tehes oma tuleviku jaoks raha – olgu siis pensioniks, lapse koolirahaks või mõneks muuks otstarbeks – ning samal ajal on kindlustatud ka su elu.
Sinu poolt tehtavad sissemaksed suunatakse:
- elukindlustuse makseteks. Mida suurema elukindlustussumma valid, seda väiksem osa sinu makstavast rahast investeeritakse.
- kindlustuslepingu alusvarasse, milleks on üldjuhul aktsia- ja võlakirjafondid. Lepinguga seotud väärtpaberite valimiseks on üldiselt kaks võimalust. Sa võid valida sobivad väärtpaberid ise – see eeldab põhjalikke teadmisi väärtpaberiturgude toimimisest. Sa võid jätta valiku tegemise ka professionaalide hooleks ja otsustada standardportfelli kasuks.
- fondidega seotud kulutuste katteks. Fondidel on väljalaske- ja tagasivõtmistasu, fondi valitsemistasu, edukustasu ja muud kulutused, mis kõik mõjutavad sinu investeeringu väärtust.
Kuigi lepingut sõlmides saad tutvuda ka oma investeeringutele prognoositava tootlusega, siis reaalselt tootlus garanteeritud ei ole. Tootlus sõltub väärtpaberiturgude liikumisest ning nii võibki juhtuda, et kui turud on pikemat aega olnud languses, on sinu investeeringute väärtus väiksem kui summa, mille oled aastate jooksul sisse maksnud.
Kindlustusseltsid pakuvad võimalust osta ka täiendavaid kindlustuskaitseid, näiteks õnnetusjuhtumikindlustust. Kui aga sinu eesmärk on pigem raha koguda, ei ole mõistlik täiendavaid kindlustuskaitseid juurde osta.
Kogutud raha makstakse sulle või sinu poolt nimetatud soodustatud isikule välja lepingu lõppedes. Kui lepingu kestel toimub kindlustusjuhtum ehk kindlustatu surm, makstakse soodustatud isikule välja selleks ajaks kogutud rahasumma ning kokku lepitud elukindlustushüvitis.
Uuri ka seda, kuidas lepingut on võimalik vajadusel ennetähtaegselt katkestada või ajutiselt sissemakseid peatada ning kas sellega kaasneb täiendavaid kulutusi. Elukindlustuse puhul tasub küsida, millised on elukindlustuse välistused, mille puhul kindlustussummat välja ei maksta? Nendeks võivad olla näiteks surm alkoholimürgituse tagajärjel, enesetapp jmt.
Uuri ka väljamaksete maksustamise kohta – kas tulumaksu tuleb maksta või ei. Uuendusi toob selles osas juunis Riigikogus heakskiidu saanud tulumaksuseaduse muudatus.
Enne investeerimisriskiga elukindlustuse lepingu sõlmimist kasuta ka kontrollküsimustiku abi, mis toob ära olulisemad küsimused, millele tähelepanu pöörata.