Asud siin: > > > >

Krediitkaart

Krediitkaart on pangakaart, mis võimaldab selle omanikul lükata tegelikku ostude eest tasumist ajas edasi. Teisisõnu annab krediitkaart võimaluse kasutada kokkulepitud piirmääras panga poolt antavat krediiti ehk panga poolt sulle laenatud raha. Krediidilimiit lepitakse kokku kui sõlmid pangaga vastava lepingu. Üldjuhul sõltub limiidi suurus sinu regulaarsest netosissetulekust.

Krediitkaardiga makstes ei sõltu makstav summa kaardiomaniku kontojäägist, vaid see summa arvatakse maha kliendi vabast krediidilimiidist.
Eelkõige on krediitkaart mõeldud ostude eest tasumiseks. Krediitkaardiga sooritatud tehingute eest toimub tasumine panga poolt määratud kuupäeval ja viisil. Tagasimaksmise viisid võivad olla erinevad. Krediitkaardiga on võimalik pangaautomaadist välja võtta ka sularaha, kuid tasub teada, et sularaha väljavõtmise eest küsib pank teenustasu.
Kaarti tohib kasutada ainult isik, kelle nimele kaart on väljastatud.
Krediitkaardi kasuks otsustades võrdle kindlasti erinevate pankade poolt pakutavaid kaarte - nende kasutustingimusi ning kasutamisel pakutavaid võimalusi. Võrdlemiseks on mugav kasutada erinevate pankade pakutavate krediitkaartide võrdlustabelit, mis asub siin.
Krediitkaardi kasutamisega kaasnevad reeglina suuremad kulud kui deebetkaardi kasutamisega. Krediitkaardile võib olla kehtestatud aastatasu, kuu hooldustasu või on kaart sulle tasuta. Tasudega on võimalik tutvuda pankade veebikülgedel.
Olulised kasutustingimused, millele tuleks tähelepanu pöörata, on kasutatud krediidi tagastamise tingimused ning intressi ja viivise arvestamise põhimõtted.
Kui sa reisid palju, võiksid omada krediitkaarti, sest välismaal eelistatakse sageli maksevahendina deebetkaardile krediitkaarti, samuti näitab krediitkaart panga usaldust kliendi vastu ning suurendab seeläbi ka kaupmeeste usaldust, sobides niiviisi hästi garantiiks broneeringute tegemisel.
Jälgi aeg-ajalt oma konto seisu ning kontrolli konto väljavõtet. See aitab kiiremini avastada võimalikke pettusi.

1. juulist 2011 peab pank enne krediitkaardi lepingu sõlmimist andma tarbijale piisavaid selgitusi, et inimene saaks hinnata, kas talle pakutav leping vastab tema vajadustele ja rahalistele võimalustele. Samuti peab pank andma kliendile enne lepingu sõlmimist senisest rohkem teavet lepingu tingimuste kohta. Selleks kasutatakse tarbijakrediidi standardinfo teabelehte, mis on kõikides pankades ühesugune ning mis lihtsustab tarbijal erinevate pakkumiste võrdlemist. Teabelehel märgitakse ära kliendile pakutava krediidi suurus, intressimäär aastas, krediidi kulukuse määr, muud lisanduvad tasud, viivised ja teised võlgnevusega seotud tasud, lepingu kestvus jne.

Täpsemalt loe muudatuste kohta Tarbijakaitseameti kodulehelt.

Laias laastus võib krediitkaardid jagada kolme rühma:

Määratud tagasimaksega krediitkaart – krediitkaardiga saad kokkulepitud päevade jooksul kasutada intressivaba raha. Kõik eelneval kuul kulutatud summad võtab pank ise kokkulepitud maksepäeval sinu arvelduskontolt maha. Tagasimakse päev on kindel kuupäev, näiteks iga järgneva kuu 20. päev. Üldjuhul on kaardile kehtestatud aastamaks.

Oliver kasutas juba aastaid määratud tagasimaksega krediitkaarti. Kuna Oliveri naisel Laural krediitkaarti ei olnud, uurisid nad võimalust, kas Oliveri krediitkaardile saaks võtta lisakaardi. Selgus, et saab. Lisakaardi eest tuleb samuti maksta kuutasu nagu põhikaardigi eest, kuigi Oliver nägi panga hinnakirjas ka sellist määratud tagasimaksega krediitkaarti, millel kuu- ega aastatasu polnudki. Lisakaardi võtmisega tuli üle vaadata ka krediidilimiit ning kasutuslimiit. Oliveri krediidilimiit oli 1 200 eurot ning see jäeti samaks, kuid muudeti kaardi kasutuslimiiti: kui seni sai Oliver üksi kasutada 1 200 eurot, siis nüüd jäi Oliverile kasutuslimiidiks 800 eurot ning Laura lisakaardile 400 eurot.

Vaba tagasimaksega krediitkaart – kulutatud summa tagasimaksmisel saad ise valida tagasimaksmise aega ja summat. Tagasimaksmine võib toimuda ka osade kaupa. Juhul, kui raha ei ole tagasi makstud kokkulepitud päevade jooksul, peab kasutatud summalt hakkama pangale maksma intressi. Mida kiiremini kannad pangale krediidisumma tagasi, seda vähem pead intressi maksma.
Püsimaksega krediitkaart – kasutatud summa maksad pangale tagasi lepingus fikseeritud osamaksetena ning tagasimaksed on võimalik jaotada pikema perioodi peale. Kasutatud krediidilt tuleb iga kuu maksta intressi, mille pank võtab sinu arvelduskontolt automaatselt maha. Mida kiiremini kannad pangale krediidisumma tagasi, seda vähem pead intressi maksma.

Ülaltoodud liike tuleb käsitleda teoreetilisena, tutvu alati konkreetse kaardi tingimustega. Pangad võivad pakkuda ka eelpooltoodud kaartidest erinevaid krediitkaarte. Näiteks võimalust, kus sa tasud iga kuu kindla protsendi püsimaksena oma krediidilimiidist nn tagasimakse fondi. Seda olenemata sellest, kui suures ulatuses sa jooksval kuul oma krediidilimiiti oled kasutanud.