Investeerimishoius ehk investeerimisriskiga hoius on hübriidtoode - segu traditsioonilisest hoiusest ja investeerimistootest. Investeerimishoiuse intress ei ole reeglina garanteeritud, kuid on olemas potentsiaalne võimalus teenida tähtajalisest hoiusest kõrgemat intressi. Võimalik on ka intressi üldse mitte teenida.
- Investeerimishoius on ühelt poolt sisuliselt tähtajaline hoius. Teisalt ei ole investeerimishoiusele makstav intress erinevalt tähtajalisest hoiusest kokku lepitud, vaid sõltub hoiuse alusvara hinna liikumisest. Alusvaraks võivad olla näiteks väärtpaberid, valuutad, toorained ning kuna nende hindade liikumist ei ole võimalik ette ennustada, pole ka investeerimishoiuse puhul võimalik öelda, kui suurt intressi see teenib.
- Kui alusvara hind liigub hoiuse perioodi lõpuks üles, saad intressi, mis võib olla kõrgem tavalise tähtajalise hoiuse omast. Kui alusvara hind jääb hoiuperioodi lõpuks samaks või langeb, siis intressi pank ei maksa. Summa, mille hoiustasid, on kaitstud – selle saad lepinguperioodi lõpus tagasi ka juhul, kui intressi teenida ei õnnestunud. Riskipreemiaga hoiuse puhul see nii ei ole.
- Kui katkestad investeerimishoiuse ennetähtaegselt ja hoiusega seotud alusvara väärtus on katkestamise hetkel algfikseeringust madalam, tuleb hoiusesumma arvelt maksta reeglina märkimisväärses summas trahvi - katkestamistasu, väljumistasu vms.
- Üldjuhul saab investeerimishoiuse lepingut sõlmida kindlaksmääratud müügiperioodil ning hoiuperiood on sõltuvalt konkreetsest hoiusest 1–5 aastat.
- Investeerimishoiusele ei ole võimalik teha täiendavaid sissemakseid ega ka hoiuselt väljamakseid.
Riskipreemiaga investeerimishoius
Pangad pakuvad vahel investeerimishoiust ka nn riskipreemiaga ehk tagastamatu lisatasuga. See tähendab, et lisaks hoiustatavale summale maksad pangale täiendava summa riskipreemiaks. Seda tehes tõuseb sinu hoiuse osalusmäär alusvara hinnaliikumises. Kui alusvara hind liigub hoiuseperioodil üles, teenid sa riskipreemiaga hoiuse puhul suuremat intressi kui riskipreemiata hoiuse puhul. Kui aga alusvara hind langeb, siis intressi ei saa ning lisaks jääd ilma ka riskipreemiaks makstud summast, sest seda ei tagastata.
Riskipreemia suurus sõltub konkreetse panga poolt pakutavast konkreetsest investeerimishoiusest. Kui riskipreemia on näiteks 10% hoiusummast ja sa sõlmid 1000 eurose investeerimishoiuse lepingu koos riskipreemiaga, tuleb riskipreemiaks maksta 100 eurot.
Oliver kaalus ka riskantsemat võimalust: paigutada raha riskipreemiaga investeerimishoiusele. See tähendaks, et näiteks 10% suuruse riskipreemia korral oleks pangale tulnud lisaks 13 000 eurosele hoiusesummale maksta 1 300 eurot riskipreemiat, mis ei kuulu tagastamisele. Edasi sõltuks kõik väärtpaberiturgudest. Kui Oliveri hoiuse alusvara hind liigub üles, teeniks ta riskipreemiaga hoiuselt suuremat intressi kui riskipreemiata hoiuselt. Kui alusvara hind liigub lepingu lõpptähtajaks alla, jääb Oliver riskipreemiaks makstud 1 300 eurost ilma ning ei saa ka intressi. Hoiustatud 13 000 eurot aga säiliks.