Minuraha Sinu erapooletu abimees rahaasjade korraldamisel
  • Eesti keeles
  • По-русски
Minu raha

Log in with Facebook

MINU RAHA. KULUD, TULUD JA EESMÄRGID

Oma eelarve koostamiseks, salvestamiseks ja hilisemaks täiendamiseks logi sisse. Sisse logimiseks vali kahe võimaluse vahel: registreerud ja lood endale kasutajanime ja salasõna või logid sisse Facebookiga. Sõltumata sellest, kumba varianti eelistad, näed oma sisestatud andmeid üksnes sina, kui sa just ise oma paroole kellelegi kättesaadavaks ei tee.
NB! Kui oled esimest korda sisse loginud näiteks registreerunud kasutajana ja järgmine kord sisened Facebooki kaudu, siis sa eelmisel korral ehk registreerunud kasutajana salvestatud andmeid ei näe. Seetõttu tasub kogu aeg sisse logida samal viisil!
Kui eelistad mitte sisse logida, siis su andmed ei salvestu, kuid eelarve ridu saad täita ja vormi pdf-formaadis välja trükkida. 

Nõusolek ja põhimõtted isikuandmete töötlemiseks
Finantsinspektsiooni poolt veebilehe minuraha.ee vahendusel (edaspidi Veebileht) pakutava teenuse „Minu raha“ (edaspidi Teenus) kasutamisega kinnitan, et olen tutvunud ja annan nõusoleku mulle kuuluvate isikuandmete töötlemiseks alljärgnevate põhimõtete alusel:

  • Isikuandmete töötlejaks on Finantsinspektsioon (aadress: Sakala 4, Tallinn 15030; telefon: 6680 500; mail: info@fi.ee).
  • Teenuse raames töötleb Finantsinspektsioon Teenuse kasutaja isikuandmeid ulatuses, mis puudutab Teenuse kasutaja enda poolt Teenuse raames sisestatavat ja soovi korral salvestuvat eelarvet (tulud, kulud, prognoosid jms). Käesolev nõusolek on antud kõikide Teenuse kasuta isikuandmete töötlemise kohta mida Teenuse kasutaja on Teenuse kasutamise raames pidanud vajalikuks Teenusesse sisestada.
  • Teenuse raames Teenuse kasutaja poolt info sisestamine ja selle maht on vabatahtlik, nagu ka selle kustutamine. Finantsinspektsioon võib vajadusel kogutud isikuandmed kustutada.
  • Andmete töötlemise eesmärgiks on pakkuda teenust, mille kaudu on Teenuse kasutajal võimalik jälgida enda poolt koostatud eelarvet ning analüüsida endaga seotud rahaasju.
  • Finantsinspektsioon võib volitada Teenuse kasutaja isikuandmeid töötlema teisi isikuid või asutusi, eelkõige seoses Teenuse osutamiseks vajamineva tehnilise toega.
  • Finantsinspektsioon järgib isikuandmete töötlemisel isikuandmete kaitse seaduses sätestatud põhimõtteid.
  • Teenuse kasutajal on seoses teda ennast puudutavate isikuandmetega kõik isikuandmete kaitse seadusest tulenevad õigused, sh õigus tutvuda Finantsinspektsiooni poolt Teenuse kasutaja kohta kogutud isikuandmetega, nõuda isikuandmete parandamist, täpsustamist, kustutamist jm. Käesoleva nõusoleku võib Teenuse kasutaja igal ajal tagasi võtta. Nõusoleku tagasivõtmisel ei ole tagasiulatuvat jõudu.
  • Isikuandmete õiguste kohta saab täpsemat teavet isikuandmete kaitse seadusest (www.riigiteataja.ee) või Andmekaitse Inspektsioonist (www.aki.ee).
  • Finantsinspektsioonil on õigus käesolevaid isikuandmete töötlemise põhimõtteid iseseisvalt muuta, teavitades nendest Veebilehe vahendusel.

 

Logi sisse:

Sinu e-maili aadress

Salasõna

Unustasid parooli?

Jäta meelde


Sisse logides kinnitan, et olen tutvunud ja nõustun tingimustega.

Oled uus kasutaja:

Sinu e-maili aadress

Salasõna

korda salasona

Olen tutvunud ja nõustun tingimustega

Asud siin:
Teenused > Laenud > Intress ja muud laenamisega seotud tasud
  • Teenused
    • Igapäevased pangateenused
      • Arvelduskonto
      • Sularahatehingud
      • Maksed
      • E-arve püsimakse ja püsikorraldus
      • Panga vahetamine
    • Pangakaardid
      • VIIPEMAKSED
      • Enne kaardilepingu sõlmimist
      • Deebetkaart
      • Krediitkaart
      • Pangakaardi turvalise kasutamise meelespea
    • Hoiused
      • Miks hoiustada?
      • Hoiustamine hoiu-laenuühistutes
      • Enne hoiustamist
      • Kogumishoius
      • Kasutushoius
      • Tähtajaline hoius
      • Investeerimishoius
      • Hoiuste tagatus
    • Laenud
      • Enne laenulepingu sõlmimist
      • Intress ja muud laenamisega seotud tasud
      • Laenu tähtaeg ja laenusumma suurus
      • Muud laenulepingu tingimused
      • Käendus
      • HÜPOTEEK
      • Arvelduskrediit
      • Krediitkaart
      • Järelmaks
      • Väikelaen ja tarbimislaen
      • Riiklik õppelaen
      • Eluasemelaen
      • Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine
      • Kui laenu tagasimaksmine käib üle jõu
    • Liising
      • Enne liisingulepingu sõlmimist
      • Liisingu põhitingimused
      • Kasutus- või kapitalirent
      • Tasud ja muud võimalikud kulud
    • Kindlustus
      • Miks kindlustada?
      • Enne kindlustuslepingu sõlmimist
      • Kust kindlustust osta?
      • Ala- ja ülekindlustus
      • Liikluskindlustus
      • Kaskokindlustus
      • Reisikindlustus
      • Kodukindlustus ja varakindlustus
      • vastutuskindlustus
      • Elukindlustus
      • Õnnetusjuhtumikindlustus
    • Investeerimine
      • Mis on investeerimine?
      • Investeerimisvõimaluste võrdlus
      • Investeeringu sobivuse hindamine
      • Investeerimisriskid
      • Kuidas alustada?
      • Väärtpaberitehingute tegemine
      • Väärtpaberiportfelli valitsemine
      • Tähtajaline hoius
      • Investeerimishoius
      • Investeerimisriskiga elukindlustus
      • Investeerimisfond
      • Aktsia ja aktsiafond
      • Võlakiri ja võlakirjafond
      • Tuletisväärtpaberid
      • Investeerimiskonto
    • Pension
      • Miks pensioniks valmistuda?
      • I sammas
      • II sammas
      • III sammas
    • Leia huvipakkuv teema ja loe edasi
  • Kasulikud abivahendid
  • Kui on probleem
  • Elu- sündmused
  • Minu Raha
Laenukalkulaator

Intress laenujäägilt või kogusummalt?

Uuri enne laenulepingu sõlmimist, kas intressi arvestatakse laenujäägilt või laenusummalt. Viimane arvestusviis on muudel võrdsetel tingimustel sulle oluliselt kallim, sest kuigi oled laenuperioodi jooksul osa laenu juba tagasi maksnud, arvestatakse intressi ikkagi veel kogusummalt, mille laenasid.

Tweet

Intress ja muud laenamisega seotud tasud

  • Laenamisega seotud tasud

Intress on laenu hind, mida tuleb pangale laenu kasutamise eest maksta ning selle suurust ehk intressimäära väljendatakse protsentides. Tee endale selgeks, millest koosneb sinu laenu intressimäär ja millised on intressimäära kujunemise alused. Samuti uuri, kas intressimäära kujunemise alused võivad laenulepingu jooksul muutuda. 

Kindla protsendiga intressimäär

Üks intressimäära kujundamise variant on selline, et intressimäär on kindel protsent, mis on sinu ja laenuandja vahel laenulepingut sõlmides kokku lepitud. Sellised laenud on näiteks riiklik õppelaen ning tavaliselt ka väikelaen, tarbimislaen, järelmaks ja krediitkaart. Eluasemelaenu on samuti võimalik sõlmida fikseeritud intressimääraga.

Muutuv intressimäär

Teine variant intressimäära kujundamisel on pangapoolne marginaal + Euribor. Sellised laenud on näiteks eluasemelaen ning teised hüpoteegiga tagatud laenud (näiteks suuremas summas tarbimislaen).

  • Pangapoolne marginaal on reeglina täpselt fikseeritud kogu laenuperioodi ajaks. Marginaali arvutab pank igale kliendile personaalselt. Selle suurus võib sõltuda kliendi sissetulekust, laenusummast, tagatiseks oleva kinnisvara väärtusest ning panga ja kliendi suhtest. Näiteks sellest kui korrektselt on täidetud eelnevad kohustused panga ees. 
  • Euribor (European Interbank Offered Rate) on üleeuroopalise pankadevahelise rahaturu intressimäär, mis muutub iga päev. Euribor fikseeritakse laenulepingus kokkulepitud perioodiks, nii et üldjuhul muutub Euribor iga 6 või 12 kuu tagant. Vastavalt sellele muutub ka laenumakse iga 6 või 12 kuu tagant. Kui Euribor on selle aja jooksul tõusnud, siis tõuseb ka laenumakse ja vastupidi. 

Eluasemelaenu puhul võivad pangad kasutada ka teistsuguseid intressi kujundamise aluseid, selle kohta loe täpsemalt siit.

Kas mõistlik on võtta muutuva või fikseeritud intressiga laen?

  • Muutuva või ujuva intressiga laenu korral koosneb intress kahest komponendist: ajas muutuvast Euriborist ning panga ja kliendi vahel fikseeritud marginaalist. Muutuva intressiga laenu korral muutub Euribor üldjuhul iga 6 või 12 kuu tagant. Vastavalt sellele muutub ka laenumakse iga 6 või 12 kuu tagant. Kui Euribor on selle aja jooksul tõusnud, siis tõuseb ka laenumakse ja vastupidi.
  • Fikseeritud intressiga laenu korral lepivad klient ja pank pikemaks ajaks kokku lõpliku intressi (näiteks viieks või kümneks aastaks). Fikseeritud intressiga kaitseb laenuvõtja ennast intresside tõusude eest, sest vaatamata intresside võimalikule tõusule tema laenumakse kokkulepitud perioodi jooksul ei muutu. Samas peab fikseeritud intressiga laenuvõtja arvestama sellega, et kui rahaturul hinnad vähenevad (ehk laenuhind väheneb), siis tema maksab ikka fikseeritud intressi.

See, kas soodsam on fikseeritud või ujuva intressiga laen, sõltub muutujast, mille suurus ei ole üheselt ette ennustatav - üleeuroopalisest pankadevahelisest laenuintressist Euribor. Kumb laenuintress on ühel või teisel ajahetkel soodsam, sõltub sellest, milline on arvutuse hetkel Euribori suurus. Euribori ning selle määra liikumise kohta leiab infot pankade kodulehekülgedelt ja siit.

Intress pole ainus kulu

  • Ükskõik millise laenu võtmisel arvesta, et lisaks intressile kaasneb veel kulusid, näiteks lepingutasu või muud teenustasud. Laenuandja on kohustatud sind kõigist kuludest informeerima ning välja tooma tarbijakrediidi kulukuse määra.
  • Tarbijakrediidi kulukuse määr on informatiivne näitaja, mida arvutatakse aastase protsendina ja mis näitab laenu kasutamisest tulenevat kogukulu sinu jaoks (intress, laenulepingu sõlmimise tasu, muud võimalikud tasud).
  • Krediidi kulukuse määr sõltub konkreetse laenu summast, tähtajast, intressimäära ja lepingutasu suurusest, kas on muid ühekordseid või regulaarseid kulusid jne. See tähendab, et erinevate laenuandjate sama liiki laenud (nt õppelaen, eluasemelaen, väikelaen) on erineva krediidi kulukuse määraga.

Kasulikud viited

  • Riigilõivu suurus
  • Notaritasu suurus
  • Kodukindlustusest lähemalt
  • Elukindlustusest ja laenukindlustusest lähemalt
  • Tarbijakrediidi teabeleht
Tweet

Laenamisega seotud tasud

Laenamine on seotud nii ühekordsete kui regulaarsete tasudega. Regulaarsed tasud on näiteks igakuise laenumakse intress, tagatise kindlustamine ning laenu- ja/või elukindlustus.  

Võimalikud tasud on järgmised:

  • Kinnisvara hindamine. Eluasemelaenu tagatiseks on enamasti ostetav kinnisvara. Pank võib enne laenulepingu sõlmimist nõuda laenu tagatiseks oleva kinnisvara hindamisakti. Tagatist võib hinnata panga töötaja või panga poolt aktsepteeritud hindaja – kinnisvarabüroo. Tagatise hindamise kulud tuleb tasuda laenutaotlejal.
  • Lepingutasu. Laenulepingu sõlmimise ja hiljem ka võimaliku muutmise eest võtab pank üldjuhul tasu, mis on määratud protsendina sinu laenusummast või on fikseeritud summa.
  • Intress on laenu hind, mida tuleb laenu kasutamise eest maksta.
  • Notaritasu ja riigilõiv. Pärast eluasemelaenu lepingu allakirjutamist sõlmitakse notari juures kinnisvara ostu-müügileping ning kinnisvarale hüpoteegi seadmise leping. Hüpoteek seatakse panga kasuks. Pärast lepingute sõlmimist tuleb laenusaajal tasuda nii notaritasu kui ka riigilõiv.
    Notaritasu suurus sõltub tehingu väärtusest ja tasu määrad on kehtestatud notari tasu seaduses. Riigilõivu suurus sõltub samuti tehingu väärtuset ja riigilõivu määrad on kehtestatud riigilõivuseadusega.
  • Kindlustuskulud. Laenulepinguga võtab laenusaaja kohustuse laenu tagatiseks oleva kinnisvara kindlustada. Seega lisanduvad kindlustusmaksed vähemalt selle perioodi eest, mil sa pangale laenu tagasi maksad. Kindlustuslepinguga maandab pank oma riski, et tagatiseks antud vara võib laenuperioodi jooksul kahjustuda või hävida. Kindlustuslepingu sõlmimisel tuleb laenulepingust lugeda, millises ulatuses ja milliste riskide vastu pank kindlustust nõuab.
     
    Kõiki muid kindlustusi, mida sulle pakutakse, võib, kuid ei pea ostma. Näiteks pikaajaliste laenude puhul soovitab pank sõlmida elukindlustus- ja/või laenukindlustuslepingu. Sel juhul kindlustad oma laenu selliselt, et sinu surma korral ei jää laenukohustus pereliikmete kanda, vaid puudujääv laenusumma tasutakse laenukindlustusmaksest. Sama eesmärki täidab põhimõtteliselt ka elukindlustus.

    Tasub teada!Sa ei pea kindlustust sõlmima laenu andnud panga pakutavas kindlustusseltsis, vaid võid ise seltsi valida. Küll aga pead kindlasti järgima, et kindlustatud saaksid kõik need riskid, mille vastu laenulepingus on kohustus kindlustada. Üldiselt on nõutav kindlustamine tule, vee, vandalismi ja loodusõnnetuse vastu ja reeglina tuleb kindlustada taastamisväärtuse ulatuses. Taastamisväärtus on eluaseme uuesti ülesehitamise või remondi maksumus tänaste ehitushindade juures.
     

  • Teenused:
  • Igapäevased pangateenused
  • Pangakaardid
  • Hoiused
  • Laenud
  • Liising
  • Kindlustus
  • Investeerimine
  • Pension
  • Kasulikud abivahendid:
  • Uudised
  • Kalkulaatorid
  • Võrdlustabelid
  • Korduvad küsimused
  • Huvitavat lugemist
  • Mängud
  • Sõnaraamat
  • Kontaktandmed
  • Kui on probleem:
  • Makseraskustes käitumine
  • Lähedase kaotus ja pärimine
  • Probleem pangateenusega
  • Probleem liisinguga
  • Probleem tarbijakrediidiga
  • Probleem kindlustusega
  • Probleem investeerimisega
  • Petuskeemid
  • Kuidas hoiduda pettusest
  • Elusündmused:
  • Igapäevased rahaasjad
  • Raha kasvatamine
  • Pension
  • Lähedase kaotus

© FINANTSINSPEKTSIOON

Kasutustingimused

Sakala 4, Tallinn 15030

Tel: 6680 500

Faks: 6680 501

tarbija@fi.ee