Золотое правило инвестирования гласит - чем выше ожидаемая доходность, тем выше и степень риска. Помните: если вам обещают высокую доходность с низким (или даже нулевым) риском – стоит насторожиться: скорее всего, это мошенничество. 

Чем выше ожидаемая доходность, тем выше степень риска

Не кладите все яйца в одну корзину

Степень риска можно снизить, распределяя (диверсифицируя) инвестиции между различными инструментами, секторами экономики и регионами. Существенную роль играет также диверсификация инвестиций во времени. Не забывайте также, что в случае долгосрочного инвестирования время работает на вас.

• Различные инструменты. Распределение инвестиций между различными инструментами означает, что не стоит вкладывать все деньги в акции одного предприятия или в один инвестиционный фонд. Если вы имеете дело с небольшими суммами – помните, что степень диверсификации выше в инвестиционном фонде, поскольку он содержит акции нескольких предприятий и/или различные облигации.  
• Различные сектора экономики и регионы. Приобретая акции нескольких компаний, выбирайте предприятия, работающие в разных отраслях – не стóит вкладывать все деньги, к примеру, в акции четырёх разных строительных компаний. Портфель может быть распределён и между разными географическими регионами.
• Распределение во времени. Для снижения инвестиционного риска разумно распределить инвестиции во времени. Другими словами – вместо того, чтобы вложить всю сумму разом, приобретайте ценные бумаги постепенно. Тогда вы сможете избежать ситуации, когда все вложения сделаны «на пике» рынка, за которым последует долговременный спад.

Основные инвестиционные риски 

• Риск эмитента. Риск эмитента связан с факторами, влияющими на хозяйственную деятельность предприятия. К таким факторам относятся, например, изменение потребительских предпочтений, уход высококвалифицированных менеджеров, банкротство предприятия и т.д. Все эти обстоятельства оказывают существенное влияние на формирование цены конкретной акции или другой ценной бумаги, входящей в состав активов инвестиционного фонда. С эмитентом облигации связан кредитный риск, который реализуется, если эмитент оказывается не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства.
• Юридический и политический риск. Юридический риск связан с возможными изменениями в законодательстве, вследствие которых доходность той или иной инвестиции может уменьшиться. Самым существенным является риск возможных изменений в налоговом законодательстве. Также значительное влияние могут иметь изменения инвестиционных ограничений в Законе об инвестиционных фондах. Политический риск следует принимать во внимание, инвестируя в политически нестабильный регион.
• Рыночный риск. Экономические кризисы и биржевые крахи могут влиять на различные мировые рынки. Это может выразиться, например, в общем пессимистичном настрое инвесторов. В таком случае успех или неудача предприятия не зависит от деятельности конкретной фирмы.
• Риск ликвидности. Покупка или продажа ценных бумаг малых предприятий может быть намного сложнее сделок с ценными бумагами компаний, чьи акции нотированы на бирже. Причиной тому может быть, например, отсутствие интереса к данным ценным бумагам, что может, в свою очередь, осложнить реализацию инвестиции. В данном случае следует принимать в расчёт и возможность снижения стоимости ценной бумаги. Риск ликвидности выражается в существенном изменении цены покупки или продажи ценных бумаг. Инвестор должен помнить о существовании этого риска, если ему понадобится срочно реализовать инвестицию.
• Процентный риск. На стоимость инвестиций оказывает влияние изменение процентных ставок на рынке. Когда процентные ставки снижаются, то цены ранее выпущенных облигаций растут, и наоборот. Процентный риск связан с ценными бумагами, подтверждающими долговые обязательства - облигациями и коммерческими векселями.
• Валютный риск. Стоимость инвестиции зависит от изменения курсов валют. Конвертирование валюты при реализации инвестиций может означать дополнительные расходы.