Сравнение пенсионных фондов

Смена фонда – не обязанность, а возможность

  • Хотя возможность обмена фондовых паёв возникает три раза в год, а взносы можно перенаправить в другой фонд в любое время, это не означает, что пенсионные накопления необходимо время от времени перемещать.
  • Частая смена фондов нецелесообразна, так как с этим связаны расходы. Также может случиться, что в течение короткого периода накопления инвестиционная стратегия фонда просто не успела принести плоды.
  • Поэтому решение о смене фонда следует принимать на основе анализа, понимая, что все фодны обязательного пенсионного страхования подвержены инвестиционному риску. Это означает, что цена фондового пая может как вырасти, так и уменьшиться. Если историческая доходность фонда была высокой, это не даёт основания ожидать доходность того же уровня и в будущем.
  • Необходимо также продумать, каков ваш порог риска и сколько лет осталось в вашем распоряжении для пенсионного накопления, поскольку выбор фонда зависит и от этого. 

Если по какой-либо причине вы не довольны тем, как идут дела у вашего теперешнего фонда, у вас есть две возможности: обменять имеющиеся паи на паи другого фонда или оставить имеющиеся паи, направив последующие взносы в другой фонд. Обмен паёв не предполагает денежных выплат.

Вы можете выбирать между 23-мя пенсионными фондами, которыми распоряжаются 6 управляющих. Все фонды и их условия приведены в сравнительной таблице пенсионных фондов.

  1. Направление последующих взносов в новый пенсионный фонд. Это означает, что все последующие взносы будут поступать в другой пенсионный фонд. Накопленные же на сегодняшний день паи останутся в прежнем пенсионном фонде. В этом случае плата за услугу не взимается. Решение о перенаправлении взносов можно принять в любой момент. Для этого необходимо подать заявление регистратору, и взносы начнут поступать в новый фонд не позднее третьего рабочего дня после принятия фондом заявления.
  2. Обмен паёв прежнего фонда на паи другого фонда. В этом случае происходит обмен всех (или части) накопленных паёв пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда.
    Это означает, что происходит выкуп накопленных паёв и эмиссия новых паёв выбранного вами пенсионного фонда. Как правило, при обмене паёв взимается плата за выкуп в размере 1 %, то есть стоимость новых паёв уменьшается на соответствующую сумму. Однако если вы меняете паи своего фонда на паи другого фонда того же управляющего, то плата за выкуп может не взиматься (этот момент следует уточнить у управляющего). Плата за выкуп не взимается с тех, у кого до наступления песионного возраста осталось менее 5-ти лет или с тех, кто уже достиг пенсионного возраста.
    Обмен паями пенсионных фондов может происходить три раза в год. Для того, чтобы осуществить обмен паёв в первый рабочий день после 1-го января, необходимо подать заявление регистратору не позднее 30-го ноября. Для того, чтобы осуществить обмен паёв в первый рабочий день после 1-го мая или 1-го сентября, заявление необходимо подать не позднее 31-го марта или 31-го июля, соответственно.
Оливер является пайщиком Пенсионного Фонда А на протяжении 5-ти лет. В этом году, сравнив доходность, условия и размеры плат разных фондов, он решил поменять фонд, потому что в его нынешнем фонде плата за управление является одной из самх высоких, доходность же находится на среднем уровне. Оливер узнал, что для смены фонда существует две возможности: направить последующие взносы в новый фонд (в этом случае ранее уплаченные взносы останутся в прежнем фонде) или же обменять паи нынешего фонда на паи нового фонда. 
Оливер решил оставить уже накопленные деньги в Пенсионном Фонде А и выбрал новый Фонд В. Историческая доходность нового фонда была выше, чем у фонда А, но в то же время Оливер отдавал себе отчёт, что такой же уровень доходности в будущем не гарантирован. Для того, чтобы начать пенсионное накопление в новом фонде, Оливеру надо было оформить соответствующее заявление, но это, к счастью, оказалось совсем не сложно: заявление можно подать через Интернет-банк.

Ознакомьтесь с прейскурантом

Прежде чем принять решение о смене фонда, обязательно ознакомьтесь с уловиями и выясните, какие расходы с этим связаны. 

  • Плата за рассмотрение заявления (заявление на перенаправление взносов в новый фонд или обмен паёв) зависит от того, посредством какого канала вы подаёте заявление – через интернет-банк, в конторе или в интернете на домашней странице Пенсионного центра (в рубрике «Мой счёт»). Однако размер платы не может зависеть от того, какой песионный фонд вы выбрали.  
  • При смене фонда,  как правило, прежнему фонду приходится вносить плату за выкуп в размере 1%. Это означает, что сумма, на которую вы получите новые паи, несколько уменьшится. Если же вы обмениваете паи одного фонда на паи другого фонда того же управляющего, плата за выкуп обычно не взимается (этот момент необходимо уточнить у управляющего фондом). Плата за выкуп не взимается с тех, у кого до наступления песионного возраста осталось менне 5-ти лет и с тех, кто уже достиг пенсионного возраста.
    Если последующие взносы вы решили делать в новый фонд, оставляя уже накопленные паи в прежнем фонде, за это дополнительная плата не взимается.

Шаги по смене пенсионного фонда

Если вы уже ознакомились с условиями, прейскурантами, данными относительно доходности, а также отчётностью разных пенсионных фондов, основательно проанализировали всю эту информацию и приняли решение сменить фонд, вам необходимо подать соответствующее заявление. Это можно сделать как через интернет, так и в конторе банка или страхового общества. 

Заявление на смену фонда вы можете оформить:

  • На домашней странице Пенсионного центра (рубрика «Мой счёт» - Minu konto),
  • в конторе банка или страхового общества,
  • через интернет-банк.

Обратиться можно в любой банк, независимо от того, в каком фонде копятся ваши пенсионные средства сегодня или куда вы собираетесь их перевести. Вы не обязаны сообщать об изменениях управляющему вашего прежнего фонда или заканчивать с ним договор.

Все связанные с накопительной пенсией заявления заполняются в стандартной форме. 

Если вы желаете как перенаправить взносы в новый фонд, так и осуществить обмен паёв, необходимо подать два отдельных заявления.