Фондовая пенсия представляет собой согласованный между пайщиком и управляющим пенсионным фондом график, согласно которому пайщику осуществляются выплаты из пенсионного фонда в течение орпеделённого периода.
Договор фондовой пенсии заключается, если стоимость находящихся на пенсионном счёте паёв лежит между 10–ти и 50-кратной ставкой народной пенсии. Договор фодновой пенсии можно заключить и если стоимость паёв превышает 700-кратную ставку народной пенсии. Это можно сделать только в сумме, превышающей 700-кратную ставку народной пенсии.
Фондовая пенсия распространяется на все пенсионные фонды, паи которых принадлежат определённому пайщику. Для оформления фондовой пенсии достаточно одного заявления.
Общие условия фондовой пенсии
- Связанный с фондовой пенсией инвестиционный риск ложится на пайщика. Другими словами, надо иметь в виду, что стоимость паёв пенсионного фонда может изменяться с течением времени – как вырасти, так и упасть.
- Договариваясь о фондовой пенсии, необходимо определить, как вычисляют количество паёв, исходя из которого выплачивается пенсия (в соответствии с предельной ставкой паёв или исходя из расчётного периода фондовой пенсии).
- Если вам принадлежат паи нескольких пенсионных фондов, количество паёв, соответствующее предельной ставке или расчётного периода, делят между этими фондами в соответствии с удельным весом разных паёв.
- Необходимо определить частоту выплат фондовой пенсии. Выплаты делают раз в месяц, в квартал или в пенсионный год.
- Пенсионный год – это годичный период, началом которого считается 1-ое число месяца, следующего за месяцем подачи заявления.
- Выплаты фондовой пенсии осуществляются 15–20 числа календарного месяца.
Пайщик может прервать договор фондовой пенсии и возобновить его через некоторое время.
Выплаты фондовой пенсии заканчиваются:
- С осуществлением последнего платежа на основе выкупа последних паёв в конце последнего года пенсии. Или в случае, если все фондовые паи выкуплены.
- В случае смерти пайщика.
- Если по состоянию на 31-ое марта календарного года общая стоимость паёв превышает 50-кратную ставку народной пенсии (или равна ей), у заключившего договор фондовой пенсии возникает обязанность заключения пенсионного договора со страховым обществом. Исключением являются люди в возрасте 75-ти лет и старше.
- Если пайщик подаёт заявление на окончание фондовой пенсии, желая, к примеру, приостановить, окончить договор или же заключить пенсионный договор со страховым обществом.
Пенсионер должен выбрать подходящий для себя график. Чем старше человек, тем на более короткий период он может распределить платежи. Например, в возрасте 60-ти лет график можно сделать как минимум на 12 лет, в возрасте 61-62 лет – на 11 лет и т.д.
Период фондовой пенсии | Возраст пайщика |
12 лет | 60 лет |
11 лет | 61-62 года |
10 лет | 63-64 года |
9 лет | 65-66 лет |
8 лет | 67-68 лет |
7 лет | 69-70 лет |
6 лет | 71-72 года |
5 лет | 73-74 года |
4 года | 75-76 лет |
3 года | 77-78 лет |
2 года | 79 лет и старше |