На вклады в сберегательно-кредитных товариществах государственная схема обеспечения вкладов Гарантийного фонда не распространяется

Когда проценты по банковским вкладам практически ничтожны, внимание устремляется на поиск все большего числа альтернативных возможностей более выгодного хранения своих денег. Поскольку по всем медиаканалам ежедневно рекламируют сберегательно-кредитные товарищества, мы, пожалуй, повторим некоторые из основных важных аспектов, которые следует знать до размещения средств в сберегательно-кредитных товариществах.

В чем разница между хранением денег в банке и в сберегательно-кредитном товариществе?

Как банки, так и сберегательно-кредитные товарищества предлагают частным клиентам различные варианты вкладов, выбор которых зависит от цели, которую преследует человек. Если вы хотите ежемесячно откладывать определенную сумму, чтобы накопить на какую-то крупную покупку, то для этого подойдут сберегательный вклад, потребительский или накопительный вклад – точное название, величина процентов и прочие условия зависят от конкретного банка или сберегательно-кредитного товарищества. Для хранения уже накопленных сбережений в течение определенного периода, например, от пары месяцев до нескольких лет, можно воспользоваться срочным вкладом.

Сберегательно-кредитное товарищество предлагает более выгодные проценты и более высокие риски по сравнению с банком

 

Открытие депозитного счета
Для депонирования средств в банке вы должны иметь расчетный счет, открытие которого, как правило, бесплатно. Следовательно, не обязательно депонировать средства в том же банке, в котором вы совершаете повседневные расчеты, – можно открыть депозитный счет в каком-либо другом банке.
Для депонирования средств в сберегательно-кредитном товариществе необходимо стать его членом и оплатить вступительный и паевой взносы. Их размер зависит от условий конкретного сберегательно-кредитного товарищества.
 

Проценты
Проценты по банковским вкладам в большинстве случаев ниже, чем проценты в сберегательно-кредитных товариществах. Например, из таблицы сравнения банковских вкладов следует, что в случае срочного вклада в размере 1000 евро сроком на один год годовая процентная ставка составит, в зависимости от банка, от 0,01 до 1,25 %. Посмотреть таблицу сравнения можно здесь.
В сберегательно-кредитных товариществах, указанных на сайте Союза сберегательно-кредитных товариществ Эстонии, годовая процентная ставка по вкладам составляет до 6%. Контактные данные сберегательно-кредитных товариществ вы найдете здесь.
 

 Подоходный налог
С доходов от процентов по банковскому вкладу не нужно платить подоходный налог.
В случае депонирования средств в сберегательно-кредитном товариществе с дохода от процентов следует платить подоходный налог, который удерживает сберегательно-кредитное товарищество.

Внимание! Обеспеченность вкладов
В случае банкротства банка деньги вкладчиков, являющихся частными лицами, обеспечены в банке по схеме обеспечения вкладов Гарантийного фонда в размере до 100 000 евро на одного вкладчика в одном банке.

На вклады в сберегательно-кредитных товариществах схема обеспечения вкладов Гарантийного фонда не распространяется.

 

Чем еще отличаются банк и сберегательно-кредитное товарищество?

Банк – это кредитное учреждение, основная деятельность которого заключается в принятии вкладов общественности и выдаче займов за свой счет. К основанию кредитного учреждения предъявляются строгие требования, и для ведения деятельности в качестве кредитного учреждения необходимо получить соответствующую лицензию от Финансовой инспекции. Деньги частных лиц, лежащие в банке, – как на расчетных, так и на депозитных счетах – обеспечены на случай банкротства банка. Читать подробнее на сайте Гарантийного фонда.

Сберегательно-кредитное товарищество – это товарищеское финансирующее учреждение, основная деятельность которого заключается в предоставлении своим членам возможности делать вклады и получать займы. Одно из его отличий от банка состоит в том, что если банк принимает вклады без предварительного определения круга лиц, то большинством услуг сберегательно-кредитного товарищества могут воспользоваться только его члены, и также установлено, кто имеет право входить в членский состав. Например, сберегательно-кредитное товарищество может быть основано по территориальному принципу, где областью ведения деятельности является территория одного или нескольких местных самоуправлений. Сберегательно-кредитное товарищество также может быть сформировано по профессиональному принципу – например, сберегательно-кредитное товарищество владельцев лесных участков.

Лицензия для основания сберегательно-кредитного товарищества не требуется; также отсутствует государственная схема обеспечения возврата денег вкладчикам в случае банкротства сберегательно-кредитного товарищества.

Если сберегательно-кредитное товарищество предоставляет также платежные услуги, то для этого ему необходимо иметь отдельную лицензию, выданную Финансовой инспекцией. Сберегательно-кредитные товарищества могут предоставлять платежные услуги также лицам, не являющимся членами товарищества. Какие сберегательно-кредитные товарищества имеют лицензию платежного учреждения, можно проверить на сайте Финансовой инспекции.


Деятельность сберегательно-кредитных товариществ регулирует, прежде всего, Закон о сберегательно-кредитном товариществе, который доступен на сайте «Государственного вестника» (Riigi Teataja).

Информацию о деятельности сберегательно-кредитных товариществ можно найти на сайте Союза сберегательно-кредитных товариществ Эстонии.