Срочная пенсия

Если вам осталось менее 5 лет до пенсионного возраста или он уже наступил, с 2021 года вы можете получать накопительную пенсию:

·       в виде срочной пенсии из пенсионного фонда (фондовой пенсии)

·       по договору о срочной пенсии, из страхового общества

В качестве срока, то есть периода выплаты пенсии, вы можете выбрать период рекомендуемой продолжительности или установить его самостоятельно. Срок обычно выражается в полных годах – например 20, 17 или 10 лет. Чем дольше срок договора, тем дольше вы будете получать пенсию и тем меньше будет ее размер. Минимальный срок – 1 год. При выборе рекомендуемого периода выплаты пенсии срок рассчитывается на основе среднего количества лет дожития, соответствующих вашему возрасту. Вы можете установить для себя и более длительный срок, чем рекомендованный. Если вы выберете рекомендованный или более длительный пенсионный период, ваша пенсия с 1 января 2021 года освобождается от подоходного налога.

Если вы однозначно хотите получать пенсию всю оставшуюся жизнь, вам следует заключить со страховым обществом договор о пожизненной пенсии. В случае срочной пенсии вполне возможно, что деньги закончатся раньше конца жизни.

 Рекомендуемая продолжительность пенсии

Рекомендуемый пенсионный период – это средний период выплаты пенсии, рассчитываемый на основе количества лет дожития, в течение которого применяется освобождение от подоходного налога.

Рекомендуемый пенсионный период рассчитывается на основе публикуемого Департаментом статистики Эстонии среднего числа лет дожития мужчин и женщин и возраста собственника паев. Он рассчитывается на момент заключения договора и округляется до полных лет.

 

Регулярные выплаты из пенсионного фонда, то есть фондовая пенсия

 

Фондовая пенсия – это срочная пенсия, выплачиваемая из пенсионных фондов. Если у вас есть паи в нескольких пенсионных фондах, при выплате пенсии задействуются паи всех пенсионных фондов. Пенсия выплачивается до конца срока накопительной пенсии.

Важно помнить, что связанный с фондовой пенсией инвестиционный риск ложится на собственника паев. А значит, необходимо учитывать, что стоимость паев пенсионного фонда со временем может изменяться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Чтобы получать фондовую пенсию, вы должны подать заявление на выплату фондовой пенсии через банк или в разделе Мой пенсионный счет на сайте Пенсионного центра.

Если после подачи заявления вы продолжите приобретать паи пенсионного фонда, ничего в связи с этим делать не нужно. Новые паи будут учтены уже при расчете суммы следующей выплаты.

В случае фондовой пенсии вы можете выбрать периодичность выплат – раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Первая выплата производится в следующем календарном месяце после подачи заявления, если в заявлении указана ежемесячная выплата.

После согласования фондовой пенсии собственник паев имеет право изменить периодичность и сроки выплат. Выплаты фондовой пенсии на новых условиях начнутся со следующего пенсионного года.

 

При желании вы также можете прекратить получение фондовой пенсии. После прекращения договора можно пересмотреть условия фондовой пенсии или выбрать другой вид выплаты – пожизненную или срочную пенсию от страхового общества либо единовременную выплату.

Фондовая пенсия заканчивается в конце последнего пенсионного года, с реализацией последних паев и соответствующей выплатой, либо в случае смерти собственника паев.

Размер пенсионных выплат может различаться

Размер фондовых пенсионных выплат может различаться. Размер выплат – то есть пенсии – не будет одинаков в течение всего периода выплаты, он может меняться каждый месяц, квартал или год. Это связано с волатильностью стоимости паев пенсионного фонда, которая со временем может изменяться – как увеличиваться, так и уменьшаться. Иными словами, инвестиционный риск в связи с фондовой пенсией несет собственник паев.

Стоимость паев, на основании которой выплачивается накопительная пенсия, определяется каждый раз перед выплатой с учетом изменений инвестиционного счета за прошедший период. Может измениться количество паев, как и чистая стоимость каждого пая, а в итоге – и суммарная стоимость паев в целом:

 

Срочный пенсионный договор со страховым обществом

 

Для получения срочной пенсии от страхового общества необходимо заключить договор страхования. После заключения срочного пенсионного договора необходимо внести страховой взнос в размере накоплений II ступени. Пенсия будет выплачиваться страховым обществом до установленного срока.

Для уплаты страхового взноса вы можете:

·       использовать все накопления II ступени или

·       заключить срочный пенсионный договор на меньшую сумму.

Если на заключение срочного пенсионного договора вы направляете только часть своих накоплений II ступени, на оставшиеся в пенсионном фонде и поступающие в него средства вы можете заключить новый пенсионный договор, выбрать фондовую пенсию или снять оставшиеся деньги в виде разовой (-ых) выплаты (-). При желании вы также можете передать и остаток активов выбранному страховому обществу и тем самым увеличить размер выплат. Для уточнения условий и заключения договора о срочном пенсионном обеспечении нужно обратиться в страховое общество.

Срочные пенсионные договоры заключают следующие страховые общества:

Единовременная выплата

По достижении пенсионного возраста вы можете подать заявление на разовую выплату накоплений с 6 ноября 2020 года через банк или в разделе Мой пенсионный счет на сайте Пенсионного центра.

С 2021 года по достижении пенсионного возраста или в течение 5 лет до его наступления разовые пенсионные выплаты облагаются подоходным налогом по ставке 10%.

Помимо этого, выплата накопительной пенсии возможна и ранее 5 лет до пенсионного возраста, но в этом случае она облагается подоходным налогом по ставке 20%.

В этом случае паи пенсионного фонда реализуются, и соответствующая сумма (в дальнейшем также и средства на пенсионных инвестиционных счетах) перечисляется на ваш расчетный счет. С выплаты удерживается 20% подоходного налога.

Заявления на выплату принимаются с января 2021 года. Срок выплаты зависит от срока подачи заявления:

·       с 1 января по 31 марта 2021 года (далее с 1 декабря по 31 марта) – выплата в течение сентября;

·       с апреля по 31 июля – выплата в течение января;

·       с августа по 30 ноября – выплата в течение мая.

Вывод средств означает прекращение взносов в системе II ступени. Уплата взносов прекращается 1 числа месяца выплаты – например, с 1 сентября, если заявление было подано до 1 апреля.

За подачу заявления взимается комиссия. Размер комиссии зависит от банка.

Вы имеете право повторно затребовать реализации всех своих паев пенсионного фонда и выплаты денег с пенсионных инвестиционных счетов, если вы:

·       возобновили взносы через 10 лет после предыдущего вывода средств и

·       новый период накопления (уплаты взносов) длился не менее 10 лет.

Последнее обновление 12. февраля 2021