Пенсионный договор со страховым обществом

Пенсионный договор – это страховой договор между собственником паев и страховым обществом, на основании которого страховщик обязуется выплачивать пенсию вплоть до смерти лица, заключившего договор. Для получения пожизненной пенсии необходимо заключить со страховым обществом пенсионный договор. При заключении пенсионного договора активы II ступени будут переданы выбранному вами страховому обществу. Вы можете перевести в выбранное страховое общество все накопления или их часть. Размер пенсии рассчитывается страховым обществом по специальной формуле расчета аннуитетного платежа. Размер пенсии зависит от вашего возраста, от суммы, которую вы хотите использовать для заключения пенсионного договора, от средней продолжительности жизни и условий пенсионного договора.

Пенсионный договор может быть заключен с гарантийным периодом, что в случае вашей смерти обеспечивает продолжение выплат до конца гарантийного периода указанному в договоре лицу. Это лицо называется бенефициаром. Для пенсионного договора с гарантийным сроком размер выплат будет несколько меньшим, чем без гарантии. Чем больше гарантийный срок, тем больше эта разница.

Если сумма, которую вы хотите использовать для заключения договора о пожизненной пенсии, слишком мала, страховая компания может отказаться от заключения договора.

Страховые компании, предлагающие пенсионный договор:

Расторжение пенсионного договора с одним страховым обществом для заключения нового договора с другим страховщиком допускается, если с момента заключения договора прошло не менее трех лет и заявление о расторжении было подано минимум за три месяца до окончания пенсионного года. При расторжении пенсионного договора невыплаченный остаток суммы договора переводится в выбранное клиентом новое страховое общество.

Общие условия пенсионного договора

Страхователем по пенсионному договору может быть только физическое лицо, имеющее право на обязательную накопительную пенсию.
Для мужчин и женщин одного возраста при расчете ожидаемой продолжительности жизни используются одинаковые коэффициенты смертности. Тип используемой таблицы смертности у разных страховых обществ может различаться. После согласования с вами таблицы смертности страховое общество больше не может ее изменять.
Связанный с пенсионным договором инвестиционный риск несет страховое общество. Это означает, что пенсия должна выплачиваться страховым обществом в размере, оговоренном в пенсионном договоре, вплоть до смерти пенсионера.
Пенсия выплачивается ежемесячно или ежеквартально вплоть до смерти лица, заключившего пенсионный договор. Единовременные выплаты не допускаются.
Пенсионные выплаты производятся в согласованный день, но не позднее 15 числа календарного месяца.

Сравнивайте!

Перед заключением пенсионного договора ознакомьтесь с его условиями и обязательно запросите предложение в нескольких компаниях, занимающихся страхованием жизни, так как размер и условия выплат могут отличаться. На сайте Пенсионного центра есть калькулятор условий страховых обществ, который поможет вам сравнить пенсионные договоры разных страховых обществ и выбрать договор с наилучшими для вас условиями.

Расторжение договора страхования в 2021 году

Если вы хотите расторгнуть договор со страховым обществом, вы можете сделать это, выведя оставшиеся деньги, уже в 2021 году. Для этого подайте заявление страховщику не позднее 31 марта 2021 года. Тогда договор будет расторгнут 31 августа того же года, а деньги выплачены не позднее 30 сентября 2021 года.

До окончания срока действия договора страховое общество будет производить выплаты в соответствии с его условиями. Если вы договорились о ежемесячных выплатах, они будут производиться до августа. Досрочное приостановление выплат невозможно. Плата за оформление пенсионного договора указана в самом договоре. В нем также указано, будет ли взиматься плата за расторжение договора и в каком размере.

При расторжении договора выплачивается остаточная стоимость активов. С выводимой суммы денег необходимо уплатить 10% подоходного налога. Остаточная стоимость договора – это текущая стоимость последующих пенсионных выплат. Вы можете узнать ее, обратившись в свое страховое общество.

Полезные ссылки

Калькулятор страховой пенсии II ступени

Пенсионный договор – это договор страхования между собственником пая и страховым обществом, на основании которого страховщик обязуется выплачивать пенсию вплоть до смерти лица, заключившего договор. Для получения пожизненной пенсии нужно заключить со страховым обществом пенсионный договор.
При заключении пенсионного договора активы II ступени передаются выбранному вами страховому обществу. По состоянию на начало 2022 года данную услугу предлагает только одно страховое общество (Compensa Life Vienna Insurance Group SE). Другие страховые общества отказались от предложения договоров II ступени, а исполнение уже заключенных договоров взял на себя Департамент социального страхования.

Вы можете перевести в выбранное страховое общество все накопления или их часть. Размер пенсии страховое общество рассчитывает по специальной формуле расчета аннуитетного платежа. Размер пенсии зависит от вашего возраста, от взноса в страховое общество, от средней ожидаемой продолжительности жизни и условий пенсионного договора (прежде всего, продолжительности гарантийного периода).

Гарантийный период в случае вашей смерти обеспечивает продолжение выплат указанному в договоре лицу до конца установленного периода. Это лицо называется бенефициаром. В случае пенсионного договора с гарантийным периодом размер выплат будет несколько меньше, чем без него. Чем продолжительнее гарантийный период, тем заметнее эта разница.

Если сумма, которую вы хотите внести для заключения договора о пожизненной пенсии, слишком мала, страховое общество может отказаться от заключения договора.