Дорожное страхование

Полезные ссылки

Договор и полис дорожного страхования

Дорожное страхование является обязательным страхованием гражданской ответственности. Условия дорожного страхования установлены Законом о дорожном страховании. Закон предусматривает обязанность к заключению договора дорожного страхования и определяет, на ком лежит эта обязанность, кто является застрахованным лицом, какова должна быть страховая сумма и что такое страховой случай.

В отношении дорожного страхования как обязательного страхования ответственности важно знать, что страхователь страхует не свой автомобиль, а потенциальный ущерб, который водитель автомобиля может нанести другим участникам движения, будь то транспортные средства, люди или здания и сооружения. Полис дорожного страхования покрывает расходы на восстановление другого автомобиля, ставшего участником  в дорожно-транспортном происшествии, а не того, по чьей вине оно произошло. Также он покрывает личный и материальный ущерб, нанесенный попавшему в ДТП пешеходу. В некоторых случаях покрывают и расходы на лечение самого водителя, независимо от его ответственности.

Обязанность страхования

У всех участвующих в дорожном движении и зарегистрированных в дорожном регистре транспортных средств должно быть действующее дорожное страхование. Транспортные средства, которые зарегистрированы или подлежат регистрации в дорожно-транспортном регистре в соответствии с Законом о дорожном движении, подпадают под обязанность страхования. Регистрации в дорожно-транспортном регистре подлежат только те транспортные средства, которые принимают участие в дорожном движении. Закон о дорожном движении не обязывает регистрировать транспортное средство, которые не используются в дорожном движении. Не нужно страховать автомобиль повышенной проходимости, который зарегистрирован как внедорожник (транспортное средство категории MS1, MS2), велосипед с мотором и т.п.

Транспортное средство, которое не используется в дорожном движении, может не иметь дорожного страхования в течение 12 месяцев. Нельзя использовать транспортное средство, подпадающее под обязанность страхования, которое не имеет обязательного дорожного страхования. Если транспортное средство не используется продолжительное время, или более одного года, следует подать заявление об исключении его из дорожно-транспортного регистра. 

Если ответственный пользователь в течение года не заключит договор о дорожном страховании, то к трансортному средству будет применено принудительное страхование. Это означает, что придется заплатить страховой взнос на основании выставленного Фондом дорожного страхования извещения об оплате. Если это не будет сделано в срок, Фонд дорожного страхования имеет право подать судебному исполнителю требование о принудительном взыскании. 

Если в период действия принудительного страхования лицо станет виновником ДТП, из всей суммы причиненного ущерба ему придется покрыть сумму собственной ответственности в размере 640 евро. 

Принудительное страхование можно прекратить в любой момент – для этого нужно либо заключить договор дорожного страхования, либо временно или полностью исключить транспортное средство из дорожно-транспортного регистра.

Принудительно страхование не распространяется на старинные и гоночные автомобили, а также на транспортные средства, данные которых удалены из дорожно-транспортного регистра.

Oliver
Если Оливер врежется в затормозившую впереди машину, нанесет травмы пешеходу или снесет дорожный знак, ущерб потерпевшему покроет страховое общество Оливера, а ущерб, нанесенный машине Оливера, обязательное дорожное страхование не возместит. Если пострадает Оливер, будут компенсированы также затраты на его лечение, несмотря на то, что он является виновником ДТП.
Если друг Оливера Юрген, у которого машины нет, будучи пешеходом или велосипедистом станет жертвой дорожно-транспорного происшествия, которое произошло не по его вине, то ущерб возместят и ему.

Заключение, продление и прекращение договора дорожного страхования

Договор дорожного страхования заключается и действует в отношении конкретного транспортного средства, а не в отношении регистрационного знака или страхователя. В отношении одного транспортного средства может действовать один договор дорожного страхования. Договор является срочным, т.е. заключается на определенный срок. На основании договора страховое общество выдает полис на срок от 1 дня до 12 месяцев.

По желанию можно заключить договор с автоматическим продлением. Если страхователь не желает продлевать договор на следующий период, об этом следует сообщить страховщику не позднее, чем за два рабочих дня до окончания периода страхования. Если есть желание сменить страховщика, новый договор страхования на следующий период с другим страховщиком необходимо заключить не позднее, чем за два рабочих дня до окончания периода страхования.

Договор дорожного страхования может заключить также лицо, не внесенное в регистрационное свидетельство транспортного средства, т.е. любой, имеющий страховой интерес.

На основании договора дорожного страхования страховое общество обязуется возместить возникший вследствие наступления страхового случая материальный и личный ущерб, а страхователь обязуется оплачивать страховые взносы. 

Поскольку договор заключается на определенный срок, отказ или отступление от договора разрешается лишь в случаях, предусмотренных Законом о дорожном страховании или Обязательственно-правовым законом. По уважительной причине можно отказаться от договора в чрезвычайном порядке, к примеру, в случае окончания срока лизинга или если по техническим причинам автомобиль нельзя эксплуатировать дольше одного месяца.

Страховая защита договора о дорожном страховании действует в Эстонии, в других государствах Европейского экономического пространства и прочих государствах, указанных в страховом полисе.

Полис дорожного страхования

Полис дорожного страхования является документом, подтверждающим, что в отношении соответствующего транспортного средства заключен договор дорожного страхования. В полисе указаны длительность периода страхования и рассчитанный исходя из этого страховой взнос. 

Передвигаясь в пределах Эстонии, водитель транспортного средства не должен иметь при себе полиса дорожного страхования. Действие страхового полиса можно проверить в регистре дорожного страхования.

Оповещение о страховом случае в Эстонии

Лицо, чьи действия повлекли причинение ущерба и пострадавшее лицо должны незамедлительно уведомить о случившимся страховщика виновного лица или страховщика пострадавшего лица. 

Согласно Закону о дорожном страховании, о страховом ущербе можно сообщить как устно, так и письменно. Чтобы избежать недоразумений, лучше сделать это письменно, например, по электронной почте. Если потерпевший сообщает о страховом случае в письменной форме (в т.ч. по электронной почте), считается, что тем самым он подал требование о возмещении ущерба. Дополнительного заявления на возмещение ущерба подавать не нужно. 

Если неизвестно, является ли лицо пострадавшим или виновным, о случившемся следует сообщить в свое страховое общество или в Эстонский Фонд дорожного страхования.

Если одним из участников дорожно-транспортного происшествия было иностранное транспортное средство, обязательно уточните данные его страховщика и попросите дубликат Зеленой карты. Затем нужно обратиться к корреспонденту иностранного страхового общества, занимающемуся рассмотрением ущерба, или в Эстонский Фонд дорожного страхования.

Обратите внимание!

С 1 января 2015 года действует порядок, при котором пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии лицу можно обратиться с требованием о возмещении приченному транспорному средству вреда к своему страховщику. Раньше пострадавший должен был обращаться лишь в страховое общество виновника ДТП. Пострадавший может обратиться с требованием возмещения ли материального ущерба, а не личного. Также размер ущерба не может превышать 10 000 евро, обстоятельства страхового случая должны быть ясными, а требование следует подать в течение 30 дней с момента дорожно-транспортного происшествия. В других случаях за возмещением ущерба необходимо обратиться в страховое общество виновника ДТП.

Что будет, если действовать не в соответствии с требованиями?

Пострадавший и виновник обязаны сохранить участвовавшее в ДТП транспортное средство и прочее пострадавшее имущество в том состоянии, в котором оно оказалось из-за несчастного случая. Сохранять имущество в таком виде нужно вплоть до осмотра транспортного средства представителем страхового общества. Если страховое общество не производит осмотра транспортного средства, сохранять его в состоянии, в которое оно пришло из-за несчастного случая, нужно в течение семи дней после сообщения о ДТП. Страховое общество имеет право продлить этот срок до 15 дней, если оно сообщит об этом в письменной форме.

Если пострадавший нарушит обязательство сохранения состояния поврежденного транспортного средства или другого имущества и страховщик не сможет определить масштаб ущерба, страховщик возмещает только ту часть ущерба, которую смог установить.

Если виновник не предоставляет транспортное средство для осмотра страховщику или не дает необходимой информации о случившемся, страховщик может предъявить виновнику регрессное требование (в максимальной сумме 640 евро).

В случае возникновения личного ущерба пострадавший обязан обратиться для осмотра к врачу, если страховщик его туда направил. Если пострадавший нарушил это обязательство, страховое общество может уменьшить сумму возмещения или вовсе отказаться от выплаты возмещения.

Что делать в случае ДТП

  • Если в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) был причинен лишь имущественный ущерб и в том случае, если стороны пришли к единому мнению относительно причин и виновника ДТП, заполните на месте бланк «Извещение о дорожно-транспортном происшествии». Необходимо также взять подписи у участников и (если возможно) свидетеля(-ей) ДТП.
  • Проверьте верность заполненного другим(-и) участником(-ами) и поставьте свою подпись в подтверждение того, что вы являетесь пострадавшим или виновником ДТП.
  • Если бланка под рукой не оказалось, зафиксируйте происшествие как можно точнее и запишите данные другого(-их) его участника(-ов) (данные транспортного средства, личные и контактные данные, а также данные страхового полиса). 
  • Если у участников ДТП есть разногласия в отношении его причин или если в ДТП пострадали люди, вызовите полицию и обязательно потребуйте, чтобы обстоятельства происшествия были зафиксированы полицией.

Уведомление о дорожно-транспортном происшествии за рубежом

Если Вы попали в дорожно-транспортное происшествие за рубежом, то вести себя нужно в соответствии с законами того государства. Для оформления ДТП рекомендуется связаться с местной полицией, которая поможет вам Вам поможет оформить материалы и предоставит необходимую информации.

Помимо оформления ДТП, его участникам следует обменяться своими контактными данными и данными страховых обществ. По возможности пострадавшему нужно получить копию Зеленой карты транспортного средства-виновника ДТП.

Если это возможно, на месте происшествия рекомендуется сделать фотографии транспортных средств и самого места, а также документов другого участника ДТП.

Если Вы пострадали в ДТП, которое произошло в государстве Европейского экономического пространства:

  • Вы имеете право обратиться за получением возмещения напрямую к страховому обществу виновника или к представителю страхового общества виновника в Эстонии. Как правило, таким представителем является одно из действующих в Эстонии страховых обществ. Информацию о представителях можно поучить в Эстонском Фонде дорожного страхования. 
  • Представитель страхового общества проведет необходимые действия и представит решение о возмещении или отказе в возмещении в течение 3 месяцев.
  • В том случае, если вы как пострадавший не получите в течение этого времени удовлетворяющий вас ответ, то у вас есть право обратиться в Эстонский Фонд дорожного страхования, который выяснит законность вынесенного решения.

Если вы являетесь пострадавшим в ДТП, которое произошло в государстве-участнике системы Зеленой карты:

  • После оформления ДТП следует обратиться к страховщику виновного лица того государства, где произошло происшествие.
  • Если это невозможно, тогда следует требование о возмещении и другие материалы (переведенные на язык того государства, куда вы отправляете документы) послать в страховое общество виновника.
  • В том случае, если данные страхового общества виновного лица отсутствуют, то установить их поможет Эстонский Фонд дорожного страхования.

Если вы оказались пострадавшим в другом государстве:

  • Если это государство не присоединилось к системе Зеленой карты, то после оформления ДТП следует обратиться к страховому обществу виновника той страны, где произошло ДПТ
  • В каждой стране может быть свой порядок о предъявлении требования о возмещении ущерба и подтверждения ущерба. Поэтому, прежде чем покинуть страну, рекомендуется получить как можно больше информации в отношении дальнейших действий.

Если вы являетесь виновником ДТП, которое произошло за рубежом

При первой же возможности оповестите свое страховое общество и ведите себя в соответствии с полученными указаниями.

По возвращении в Эстонию, необходимо представить своему страховому обществу письменное объснение и транспортное средство для осмотра.

Возмещение ущерба

Целью возмещения имущественного ущерба является восстановление транспортного средства до состояния, которое оно имело до наступления страхового случая.

Если транспорное средство пострадает в ДТП, страховые общества, как правило, денежному возмещению ущерба предпочитают восстановительный ремонт. Страховое общество может выплатить возмещение непосредственно пострадавшему, либо лицу, которое оказывало услуги, связанные с дорожно-транспортным происшествием (ремонтной мастерской, медицинскому учреждению и т.п.). Страховое общество должно приступить к возмещению ущерба незамедлительно, и не позднее, чем в течение 30 дней после того, как ему было подано требование о возмещении ущерба.

Если страховое общество не выплатило возмещения в срок, оно должно уплатить пеню.

Что подлежит возмещению?

Возмещению подлежит имущественный ущерб:

  • Компенсируется ущерб пострадавшим или уничтоженным транспортным средствам, личным вещам, ограждениям, дорожным знакам, зданиям и многим другим сооружениям. Дорожное страхование не возмещает ущерб транспортному средству, из-за которого произошло ДТП.
  • Разумные и необходимые расходы на правовую помощь и экспертизу. 
  • Разумные расходы в связи с избежанием и уменьшением ущерба.

Возмещению подлежит личный ущерб:

  • Ущерб в связи с временной или постоянной нетрудоспособностью потерпевшего. Возмещению подлежит уменьшение дохода из-за полученных в ДТП травм за время, в течение которого пострадавший оставался нетрудоспособным.
  • Расходы пострадавшего на лечение. Возмещению подлежат обоснованные расходы на лечение пострадавшего. Обоснованными считаются затраты на медицинские процедуры, уход и лекарства, которые предписаны пострадавшему по медицинским соображениям и целесообразность которых подтверждена врачом-специалистом.
  • Расходы на лечение виновного в ДТП водителя в медицинском учреждении. 
  • В случае, когда ДТП закончилось смертью потерпевшего, то близкие умершего могут потребовать возмещения на содержание, а также возмещение расходов на похороны погубшего.
  • Ущерб, который был обусловлен возросшими потребностями потерпевшего, например, расходы на медицинские вспомогательные средства (очки, протезы, инвалидная коляска и т.п.), оплата сиделки и т.д. 

Дорожное страхование не возмещает:

  • Ущерб, нанесенный самому виновнику или его транспортному средству, за исключением расходов на лечение в медицинском учреждении.
  • Ущерб, нанесенный собственнику или владельцу транспортного средства, за рулем которого находился виновник, за исключением личного ущерба.
  • Неполученный доход (упущенную выгоду), за исключением предусмотренную компенсацию личного ущерба.
  • Ущерб, возникший в связи с тем, что использование поврежденного или уничтоженного вследствие ДТП транспортного средства или прочего имущества временно невозможно.
  • Повреждение или уничтожение денег, ценных бумаг, художественных ценностей и изделий из драгоценных металлов.
  • Ущерб, нанесенный транспортному средству неизвестным транспортным средством. Возмещению подлежит нанесенный неизвестным транспортным средством личный ущерб, в том числе ущерб в случае, если ДТП закончилось смертью.
  • Ущерб вследствие того, что во время движения транспортного средства в другое транспортное средство отскочил камень или другой предмет.

Полезно знать

Если виновный в причинении ущерба находился под влиянием алкоголя, наркотического или психотропного вещества, страховое общество возмещает нанесенный пострадавшему ущерб, однако выставляет регрессное требование виновнику. Регрессное требование может быть предъявлено также водителю транспортного средства, если водитель транспортного средства вызвал страховой случай намеренно, а затем противоправно покинул место происшествия или же управлял транспортным средством, которым завладел незаконно (угнанное транспортное средство).

Обратите внимание!

  • Если транспортное средство пострадало в ДТП, страховые общества, как правило, денежному возмещению ущерба предпочитают восстановительный ремонт.
  • Пострадавший имеет право выбирать лицо, которое будет осуществлять ремонт, в случае необходимости страховое общество должно оказать содействие пострадавшему в организации восстановительного ремонта.
  • Денежная выплата страхового возмещения разрешена лишь в случае, если транспортное средство не подлежит восстановлению или его восстановительный ремонт не имеет смысла, либо по договоренности сторон.
  • Возможное снижение стоимости транспортного средства подлежит возмещению только в случае тяжелых повреждений и восстановления транспортного средства. 

В пределах какой суммы просходит возмещение ущерба?

С 1 октября 2014 года в отношении произошедших в Эстонии ДТП действуют следующие страховые суммы:

  • личный ущерб: максимально 5,6 миллиона евро на один страховой случай.
  • материальный ущерб: максимально 1,2 миллиона евро на один страховой случай.

Обратите внимание, что приведенные выше суммы действуют в расчете на один страховой случай, независимо от того, сколько человек понесли ущерб вследствие страхового случая (ДТП).

Если ДТП произошло за пределами Эстонии, при возмещении ущерба применяются страховые суммы, установленные законодательством соответствующего государства, за исключением случаев, когда они меньше по сравнению с суммами, предусмотренными законом основной страны нахождения транспортного средства.

Если ДТП произошло в Эстонии и виновником является иностранное транспортное средство, то при возмещении ущерба применяются страховые суммы основной страны нахождения транспортного средства, если они превышают действующие в Эстонии.

Разрешение споров

Для начала следует постараться решить возможные конфликты и недоразумения путем переговоров, исходя из положений, предусмотренных Законом о дорожном страховании.

Страховое общество обязано письменно сообщить лицу, ходатайствующему о получении страхового возмещения, о своем решении признать или не признать ДТП страховым случаем. Страховое общество также обязано выслать письменное решение относительно возмещения или отказа от возмещения ущерба.

Страховое общество должно приступить к возмещению ущерба незамедлительно или не позднее, чем в течение 30 дней после того, как ему было подано требование о возмещении ущерба.

Страховой арбитраж и независимый примиритель

Суд

  • Если переговоры со страховым обществом не дают результата, то можно подать иск в суд первой инстанции. В отличие от примирителей, при обращении в суд необходимо заплатить госпошлину.

Последнее обновление 6. сентября 2019