Смена фонда обязательного пенсионного страхования

Выбор пенсионного фонда II ступени – серьезное решение. Если вы по какой-либо причине не удовлетворены текущими результатами деятельности своего пенсионного фонда, вы можете обменять свои паи на паи другого пенсионного фонда или оставить их в том же фонде, но перевести последующие ежемесячные взносы в другой фонд. При обмене паев пенсионного фонда никаких выплат не производится. Вы можете выбрать любой из более чем 20 пенсионных фондов обязательного пенсионного страхования, предлагаемых пятью управляющими компаниями.

Разумеется, у вас сохраняются и все прочие предоставленные пенсионной реформой права, не связанные со сменой пенсионного фонда: (i) возможность полностью или частично перевести накопления из пенсионного фонда на пенсионный инвестиционный счет, (ii) прекратить взносы в рамках II ступени, оставив накопления в фонде или (iii) отказаться от установленной законом накопительной пенсионной системы и вывести из нее деньги.

Перевод взносов в новый пенсионный фонд

Взносы в рамках II ступени могут одновременно перечисляться только в один пенсионный фонд, который считается вашим активным фондом. Если вы хотите сменить активный фонд, нужно подать заявление о выборе фонда, которое удовлетворяется немедленно. Последующие взносы будут поступать в выбранный новый пенсионный фонд. Однако предыдущие пенсионные накопления при этом остаются в прежнем фонде обязательного пенсионного страхования. Решение о переводе последующих взносов в новый пенсионный фонд может быть принято в любой момент.

Смена одного пенсионного фонда на другой

В случае обмена паев управляющая компания выкупает у вас все накопленные паи (или, при желании, их часть) обязательного пенсионного фонда и продает вам паи нового пенсионного фонда. Никаких дополнительных комиссий за обмен паев не взимается. Также важно отметить, что обмен паев не означает автоматического перевода взносов – для перевода отчислений нужно подать отдельное заявление, чтобы взносы поступали в другой фонд.

Зачисленные на пенсионный счет паи можно обменивать на паи другого пенсионного фонда три раза в год. Для того чтобы обмен паев состоялся в первый рабочий день после 1 января, нужно подать заявление держателю регистра не позднее 30 ноября. Чтобы перейти в другой пенсионный фонд в первый рабочий день после 1 мая или 1 сентября, нужно подать заявление, соответственно, не позднее 31 марта или 31 июля.

Паи можно обменивать в разных пропорциях и на любое количество фондов II ступени. При подаче заявления укажите долю паев фонда, которую вы хотите обменять: 100% – для всех паев или долю с точностью до процента – для частичного обмена.

Поданное заявление можно изменить до истечения срока подачи заявлений на обмен паев (30.11, 31.03, 31.07). Для этого нужно подать новое заявление на обмен паев, исходным фондом в котором будет тот же, прежний, пенсионный фонд, что и в предыдущем заявлении. Если вы хотите отменить поданное заявление на обмен паев и оставить паи в прежнем фонде, также замените заявление новым, в котором исходным фондом будет прежний фонд, а место для целевого фонда нужно оставить пустым.

Плата за подачу заявления (о переводе взносов в новый фонд или об обмене паев на паи другого пенсионного фонда) зависит от прейскуранта канала подачи заявления – т.е. от того, подаете вы заявление через интернет-банк или на сайте Пенсионного центра . Однако размер платы за подачу заявления не должен зависеть от того, какой пенсионный фонд вы выбрали.

Оливер делал пенсионные накопления в фонде А в течение пяти лет. В этом году он сравнил доходность, инвестиционные стратегии и текущие комиссии разных фондов и решил сменить пенсионный фонд, поскольку комиссии у его текущего фонда одни из самых высоких, а доходность средняя. Оливер узнал, что существуют два способа сменить пенсионный фонд: перевести новые взносы в другой фонд (в этом случае предыдущие накопления останутся в старом фонде) или обменять паи одного фонда на паи другого.

Оливер решил оставить накопления в прежнем пенсионном фонде (A) и выбрал новый пенсионный фонд (B). Исторические показатели фонда В были лучше, чем у фонда А, но в то же время Оливер сознавал, что хорошие показатели не гарантируют такой же доходности и в будущем. Оливер должен был подать заявление на перевод взносов в новый фонд и, к счастью, это оказалось совсем несложно – просто заявление через интернет-банк.

Действия для смены пенсионного фонда

Внимательно прочитав и проанализировав условия, комиссии, результаты деятельности и отчеты различных пенсионных фондов и решив сменить пенсионный фонд, нужно подать соответствующее заявление. Подать заявление о смене пенсионного фонда можно:

на сайте Пенсионного центра (выберите «Мой пенсионный счет»),
в отделении банка,
в интернет-банке.

Вы можете обратиться к любому поставщику услуг, независимо от того, в каком пенсионном фонде размещены сейчас ваши накопления или вы только планируете начать сбережение. Уведомлять бывшую управляющую компанию пенсионного фонда о смене фонда или расторгать договор с ней не требуется.

Все формы заявлений по обязательной накопительной пенсии являются стандартными, и их не нужно оформлять самостоятельно.

Если вы хотите перевести взносы в новый пенсионный фонд и одновременно обменять паи одного пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда, вам нужно подать два заявления.

Обмен – это не обязанность, а возможность

Хотя вы можете обменивать пенсионные паи хоть три раза в год, а перевод ежемесячных отчислений в другой фонд возможен и вовсе в любое время, это не означает, что вы обязаны время от времени перемещать свои пенсионные активы.

Частые переводы из одного фонда в другой могут не принести пользы, поскольку инвестиционная стратегия вашего текущего фонда просто не успеет зарекомендовать себя из-за короткого периода накопления.

Таким образом, решению не менять фонд тоже должен предшествовать анализ и понимание того факта, что все обязательные пенсионные фонды подвержены определенному инвестиционному риску. Это означает, что стоимость пая в фонде может увеличиваться или уменьшаться. И даже если раньше фонд демонстрировал хорошую доходность, это не дает оснований полагать, что он добьется такой же доходности в будущем.

Следует подумать и о своей устойчивости (толерантности) к риску, а также учитывать, сколько лет остается у вас на накопление пенсии – это тоже критерии выбора подходящего фонда.