В своем меморандуме Финансовая инспекция обращает внимание на случаи, когда для предоставления потребителю кредита физическое лицо должно обратиться за лицензией в инспекцию. 

Лицензия требуется, когда предоставление потребительского кредита становится основным видом экономической деятельности и источником дохода для физического лица. Предоставляя кредит без лицензии, кредитор рискует получить уголовное наказание; не соблюдая принципы ответственного кредитования, он рискует остаться без процентов. Для того чтобы ходатайствовать о получении лицензии, вы должны учредить коммерческое объединение, создать организацию, соответствующую требованиям закона, и выполнить прочие требования.

Физическое лицо, ведущее свою экономическую или профессиональную деятельность в области предоставления потребительских кредитов, должно соблюдать принцип ответственного кредитования. Перед выдачей кредита кредитор должен убедиться в способности заемщика погасить кредит с процентами на условиях, оговоренных в договоре. Если кредитор этого не сделает, то заемщик может избежать уплаты процентов. При предоставлении кредита частному лицу должна соблюдаться также предельная ставка затратности кредита. Это означает, что общая сумма процентов и других расходов, связанных с предоставлением кредита, не может превышать предельного уровня, установленного законом об обязательственном праве.

С 2015 года. кредиторы и посредники, действующие в Эстонии, находятся под надзором Финансовой инспекции, и поставщики услуг должны иметь лицензию кредитодателя или кредитного посредника. На сегодняшний день лицензию Финансовой инспекции в качестве кредитодателя или кредитного посредника имеют 56 компаний, включая дочерние предприятия кредитных организаций. В Эстонии насчитывается 10 компаний с лицензией кредитного посредника.