Järelmaksulepingut sõlmides ole enda vastu aus ja mõtle kulutused läbi

16. Mai 2022

Osamaksetega kauba või teenuse eest tasumine on aastatega muutunud järjest populaarsemaks, sest nii saab ostetu kohe kiirelt kätte ilma tervet summat tasumata. Kuid enne järelmaksulepingu sõlmimist tasub iseenda vastu olla aus  - mõelda läbi rahalised võimalused ja ostetu vajalikkus. 

Järelmaks on populaarne peamiselt seetõttu, et nii saab vältida ühekordset suurt väljaminekut. Kui juhtub midagi ootamatut, näiteks pere kasutuses olev külmkapp läheb katki ning puudub raha see korraga välja osta – sel juhul võib järelmaksu pidada positiivseks võimaluseks. Sest kappi läheb perel koheselt vaja ja selle eest saab nii tasuda osade kaupa.

Kuid teinekord ostetakse järelmaksuga ka riideid või jalanõusid, selliste ostude puhul tasub siiski mõelda läbi, kas neid asju on kohe vaja või saaks seda raha koguda ja toote hiljem korraga (odavamalt) välja osta. 

Järelmaksu puhul ei tohi unustada, et tegemist on finantskohustusega, mis tuleb koos intressidega ka tähtajaks tagasi maksta.  

Finantsinspektsiooni finantsteenuste järelevalve osakonna jurist Teele Jürjer pani kirja mõned küsimused, millele mõelda enne järelmaksulepingu sõlmimist:
1.    Kõige olulisem -  planeeri oma kulutusi ette, vaata üle oma sissetulekud ja kulud näiteks viimase kolme kuu jooksul, et teha kindlaks, kui palju raha tuleb sisse ja läheb välja; 
2.    Mõtle, kas sul on toodet/teenust päriselt vaja;
3.    Analüüsi, kas sul on võimalik ostmisega viivitada ja raha koguda, et toode/teenus hiljem osta;
4.    Teadvusta ja tee kindlaks, kas toode/teenus läheb järelmaksuga ostes oluliselt kallimaks võrreldes toote/teenuse eest kohesel tasumisel. Krediidilepinguga kaasnevad tasud, mistõttu tasub võrrelda toote hinda ning krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusummat (mõlemad peavad olema nähtavad Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehel); 
5.    Tee kindlaks, kas sul on piisavalt rahalisi vahendeid, et igakuiseid osamakseid tasuda. Selleks pane kirja oma varasemad kohustused. Kuigi järelmaksuga võetud toote/teenuse igakuised osamaksed võivad tunduda väikesena, siis mitmed väiksed kohustused võivad kokku moodustada väga suure summa, võetud kohustused võivad kuhjuda ja lõpuks võivad tekkida makseraskused. Seepärast on oluline kõik kohustused ritta panna;
6.    Võrdle erinevaid teenusepakkujaid. Järelmaksu pakkujast sõltub näiteks järelmaksu intressimäär ning erinevused võivad olla üsna suured. Uuri, kas intressi arvutatakse krediidijäägilt või krediidisummalt. Kui intressi arvutatakse kogusummalt on suuremad ka kulud, sest hoolimata sellest, et oled osa krediiti juba tagasi maksnud, arvestatakse intressi ikkagi veel kogusummalt, mille laenasid;
7.    Vaata järelmaksu perioodi ja kuumakse suurust. Arvesta, et kuigi pikem tagasimakseperiood tähendab väiksemaid kuumakseid, siis lõppkokkuvõttes maksad rohkem intresse ja krediit võib olla kallim võrreldes lühemaajalise lepinguga;
8.    Uuri, kas sul on võimalik ja mis tingimustel krediiti enne tähtaega tagasi maksta, kui selleks peaks võimalus tekkima;
9.    Tee selgeks, millised tasud kaasnevad maksetega hilinemisel ja juhul, kui taotled näiteks maksepuhkust või maksegraafiku muutmist.

Rohkem uudiseid

Finantsinspektsioon kutsub neljapäeval, 22. veebruaril kell 10-12 infopäevale, kus selgitatakse nõudeid põhimakseteenuste osutamisele. Infopäev on mõeldud eelkõige pankade ja pangafiliaalide esindajatele, kuid seda võivad jälgida ka kõik teised, kes teema vastu huvi tunnevad. Pankade ja pangafiliaalide esindajaid ootab Finantsinspektsioon osalema Eesti Panga muuseumis, aadressil Estonia…
Finantsinspektsioonile esitati mullu finantsteenuste kohta kokku 389 kaebust, aasta varem oli tarbijate pöördumisi 335. Sarnaselt varasemale aastale oli ka 2023. aastal suurem osa ehk üle 70 protsendi kaebustest seotud makse- ja krediiditeenustega, peamiselt maksekonto avamisest keeldumise ja sulgemisega. Samuti oli mitmel juhul probleeme maksete teostamisega. Finantsinspektsioon arvestab...
Eesti Pank ja Finantsinspektsioon kutsuvad majandus-, ühiskonna- ja ettevõtlusõpetajaid 29. veebruaril kell 10–14 rahatarkuse seminarile Eesti Panga muuseumis. Seminaril tutvustame ülevaadet vastvalminud analüüsist Eesti laenuturu kohta, räägime, milliseid teenuseid peavad kõik pangad tarbijale pakkuma ja milliseid kaebusi on nende kättesaadavuse osas esitatud ning vaatame otsa sularaha…